Adyens Banklizenz

Viele Zahlungsanbieter arbeiten mit einem Patchwork aus verschiedenen Systemen, bei dem oft unklar bleibt, wer welche Dienstleistungen erbringt und welche Auswirkungen dies auf die Kunden hat.

Unser Ziel ist es, für jede Zahlung das bestmögliche Ergebnis zu erzielen. Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, besteht darin, die gesamte Zahlungsabwicklung selbst zu steuern – und genau deshalb haben wir uns entschieden, eine Bank zu werden.

Durch die vollständige Kontrolle über den gesamten Prozess können wir Lösungen entwickeln, die jeden Aspekt der Zahlungsabwicklung optimieren. Dazu gehören der Multichannel-Gateway, das Risikomanagement, die Verarbeitung, das globale Acquiring und jetzt auch die Abwicklung.

Als globaler Acquirer haben wir unsere Kunden direkt mit den Kartensystemen verbunden. Dadurch konnten sie tiefgehende Einblicke in jede Transaktion gewinnen und ihre Prozesse effizienter gestalten – ein Ansatz, der sich bewährt hat. Unsere Kunden können dadurch mit zusätzlichen Einnahmen von 1,4 % rechnen.

Doch trotz dieses Erfolgs waren wir bei der Abwicklung weiterhin auf Partnerbanken angewiesen. Mit unserer Banklizenz haben wir dieses Hindernis überwunden. Sie ermöglicht uns schnellere Abwicklungszeiten, höhere Automatisierung und mehr Stabilität.

Und das ist erst der Anfang. In diesem Artikel zeigen wir die Vorteile einer eigenen Banklizenz und was das konkret für unsere Kunden bedeutet.

Wenn Ihr Unternehmen auf Auszahlungen angewiesen ist, spielt die Überweisungsgeschwindigkeit eine entscheidende Rolle. Mit unserer Banklizenz verbinden wir unsere Kunden direkt mit Echtzeit-Banking und Kartensystemen.

Das bedeutet: weniger Wartungsfenster, keine Verzögerungen bei der Auszahlung von Geldern, weniger Ausfälle und keine veraltete Infrastruktur, die tagelange Fehlerbehebungen erfordert. Durch den Wegfall unnötiger Verzögerungen und Drittparteien schaffen wir täglich Millionen an zusätzlichem Cashflow für unsere Kunden.

„Mit unserer Banklizenz sind wir nicht mehr durch die Infrastruktur der Partnerbank eingeschränkt, was uns zusätzliche Geschwindigkeit und Flexibilität verleiht“, sagt Vinay, VP of Product bei Adyen.

Die Abwicklung von Zahlungen innerhalb einer einzigen Bankinfrastruktur ermöglicht es, Transaktionen bis zu drei Tage schneller zu verarbeiten als der branchenübliche Standard.

Was bedeutet das für unsere Kunden?

• Adyen-Kunden können schneller auf ihr Geld zugreifen, um Zinsen zu erwirtschaften, in Forschung und Entwicklung für zukünftiges Wachstum zu investieren und den Bedarf an externer Finanzierung zu senken.

Endnutzer von Plattform-Diensten können dank Echtzeit-Auszahlungen schneller auf ihre Gelder zugreifen. 75 % der KMU geben an, dass sie eine taggleiche oder schnellere Auszahlungen benötigen. Plattformen, die mit Adyen zusammenarbeiten, können diese Nachfrage erfüllen, indem sie Auszahlungen beschleunigen und die Nutzererfahrung verbessern.

Der Besitz einer Banklizenz steht für Sicherheit und Vertrauen. Um sie zu erhalten, müssen strenge Anforderungen erfüllt werden – darunter ausreichende finanzielle Reserven und sichere Datensysteme.

Auch nach dem Erwerb bleibt Adyen unter der direkten Aufsicht der Bankbehörden. Diese enge Beziehung zu den Regulierungsbehörden sorgt für mehr Transparenz und Verantwortung im Regulierungsrahmen und stärkt Adyens Ruf als vertrauenswürdige Institution in der Finanzbranche.

„Die meisten traditionellen Zahlungsplattformen greifen gelegentlich auf eine Partnerbank für Treasury-Funktionen und zentrale Bankdienstleistungen zurück. Für Kunden bedeutet dies vertragliche Verpflichtungen gegenüber der Partnerbank, eine eingeschränkte Regulierung durch diese sowie eine begrenzte Flexibilität im Risikomanagement, da die Interessen der Bank übergeordnet sind.“ - Vinay Nilakantan, Adyen VP of Product

Unsere Banklizenz ermöglicht es uns, unsere Infrastruktur gezielt auf den Zahlungsverkehr auszurichten und so unseren Kunden einzigartige Chancen zu bieten.

Beispiele für Kundenvorteile:

• Wir können das Risikoprofil individuell anpassen und gleichzeitig vertragliche Anpassungen vornehmen, die besser auf die Bedürfnisse verschiedener Branchen zugeschnitten sind.

• Wir unterstützen gezielt aufstrebende Branchen, die im Zahlungsbereich häufig unterversorgt sind.

Die weltweit führenden Unternehmen wenden sich an uns, um die neuesten Trends im Zahlungsverkehr zu verstehen. Unsere Banklizenz hilft unseren Kunden nicht nur, stets einen Schritt voraus zu sein, sondern eröffnet ihnen auch neue Möglichkeiten, zusätzliche Einnahmequellen zu erschließen und ihre Abläufe zu optimieren.

Ein Beispiel: Unser Angebot an Embedded Finance Services.

Was ist das? Embedded Finance ermöglicht es Unternehmen außerhalb des Finanzsektors, Bankdienstleistungen direkt ihrem bestehenden Kundenstamm anzubieten. Allein in den USA, Großbritannien und Europa wird das Marktpotenzial auf 185 Milliarden US-Dollar geschätzt.

Mit den folgenden Produkten können Sie eine erfolgreiche Strategie entwickeln, um diese Chance zu nutzen und Ihre Marktposition zu sichern:

• Embedded Payments (integrierte Zahlungsabwicklung) werden direkt und ohne Umwege über Drittanbieter oder Weiterleitungen verarbeitet. Für Plattformen gehen die Vorteile über die reine Nutzerbindung hinaus: Sie erschließen neue Einnahmequellen. Unsere Untersuchungen zeigen, dass etablierte Plattformen bis zu 80 % ihres Umsatzes durch eingebettete Zahlungen erzielen.

• Mit Payouts können Unternehmen Einnahmen in Sekundenschnelle bereitstellen. Sie ermöglichen es, Lieferanten, Dienstleister und Mitarbeiter flexibel und nach deren Wünschen zu bezahlen. Alle Zahlungen können in einer einzigen Auszahlung zusammengefasst werden, unabhängig davon, wo sie verarbeitet wurden. Automatisierte Prozesse sorgen für effizientere Abläufe und schnellere Berichterstattung.

• Integrierte Accounts (Bankkonten) bieten Nutzern die Möglichkeit, ihre Finanzen innerhalb eines einzigen Ökosystems zu verwalten. Marktplatz-Unternehmen können Verkäufern so eine einfache Abwicklung von Käufen und Verkäufen auf der Plattform ermöglichen und Gelder sofort auf deren Konten bereitstellen.

• Mit Capital können Plattformen ihren Nutzern schnelle und flexible Vorfinanzierungen anbieten. SaaS-Unternehmen können Geschäftskredite direkt in ihre Plattform einbinden und sie mit Karten und Konten verknüpfen. So wird Ihre Plattform zur Komplettlösung für geschäftliche Anforderungen, während Sie die Finanzierungslücke Ihrer Nutzer schließen und langfristige Beziehungen stärken.

• Mit Issuing können Unternehmen eigene Kartenprogramme über unsere Finanztechnologie-Plattform erstellen und verwalten. So wird die Verwaltung von Geschäftsausgaben für Mitarbeiter und Teams deutlich effizienter. Weniger Zeitaufwand für manuelle Spesenabrechnungen bedeutet mehr Zeit für Arbeit, die echten Mehrwert schafft.

Der Schritt zur eigenen Bank eröffnet zahlreiche Vorteile und spannende Möglichkeiten für die Zukunft. Ein vielversprechender Ansatz ist das Konzept von Treasury-as-a-Service. Es ermöglicht Unternehmen, ihre Treasury-Verwaltung zu vereinfachen, Bankbeziehungen effizienter zu verwalten und den Wert ihres Cashflows zu steigern.

Was bedeutet das für Adyen-Kunden? Dank der Banking-Infrastruktur von Adyen können API-basierte Treasury-Services nahtlos in eine einzige Plattform integriert werden. Das sorgt für Echtzeit-Einblicke in den Cashflow, verbessert die Entscheidungsfindung und steigert die betriebliche Effizienz.

Weitere Möglichkeiten, die Treasury-Services bieten:

• Konsolidieren Sie Ihr Zahlungsvolumen auf einem Bankkonto und vereinfachen Sie Ihre Finanzverwaltung.

• Verwalten und bewegen Sie Ihre Gelder flexibel mit unseren APIs.

• Nutzen Sie Ihr Zahlungsvolumen, um die benötigten Mittel für ausgegebene Karten bereitzustellen.

• Generieren Sie zusätzliche Einnahmen, indem Sie Ihre Liquidität in einem verzinsten Konto anlegen.

Bei Adyen setzen wir auf ambitionierte Ziele und entwickeln Lösungen für all unsere Kunden. Diese Philosophie treibt uns dazu an, Innovationen voranzutreiben und Entscheidungen zu treffen, die uns unseren Zielen näherbringen. Der Erwerb einer Banklizenz ist ein wesentlicher Bestandteil dieses Ansatzes.

Indem wir die Bankkomponente der Wertschöpfungskette selbst übernehmen, eröffnen wir neue Möglichkeiten, Produkte zu schaffen, die Geschwindigkeit, Zuverlässigkeit und Wachstumspotenziale steigern – ohne von Drittanbietern eingeschränkt zu werden.