Was ist Pay by Bank und welche Vorteile hat es für Ihr Unternehmen?

Pay by Bank ist eine moderne Zahlungsmethode, die Verbrauchern Sicherheit, Transparenz und eine erstklassige Nutzererfahrung bietet.

Statt eine Debit- oder Kreditkarte zu verwenden, zahlen Käufer direkt von ihrem Bankkonto. Sie melden sich mit ihren persönlichen Bankdaten an und umgehen so die manuelle Eingabe von Kartendaten.

Zahlungen mit Pay by Bank werden direkt vom Konto des Käufers abgebucht. Nach Auswahl der Zahlungsmethode werden sie zur Banking-App weitergeleitet, um die Zahlung abzuschließen. Dabei erfolgt die Verifizierung und Authentifizierung der Käufer in Echtzeit, um Betrug zu minimieren.

Die Zahlungserfahrung mit Pay by Bank ist benutzerfreundlich, sicher und kosteneffizient – klare Vorteile für Verbraucher. In den USA zahlen bereits 84 % der Verbraucher ihre Rechnungen direkt von ihrem Bankkonto, und jeder Zweite hat sein Bankkonto für Zahlungen verknüpft. 

Die beliebtesten Einsatzbereiche für Pay by Bank sind wiederkehrende Zahlungen wie Stromrechnungen und Abonnements. Für einmalige Zahlungen eignet sich die Methode besonders in der Reise- und E-Commerce-Branche, da dort der durchschnittliche Warenkorbwert oft hoch ist.

Pay by Bank bietet zahlreiche Vorteile für Verbraucher und Unternehmen. Es hilft Unternehmen, Zahlungskosten zu senken, neue Zielgruppen zu erreichen und die Benutzerfreundlichkeit sowie die Conversion Rate zu verbessern.

Niedrigere Zahlungskosten

Ein Großteil der Zahlungskosten sind Interchange- und Scheme-Gebühren. Pay by Bank eliminiert diese Gebühren vollständig. Im Vergleich zu Kreditkarten können Unternehmen mit Pay by Bank bis zu 85 % der Gesamtkosten für Zahlungen einsparen, was diese Zahlungsmethode besonders für Einkäufe mit einem hohen durchschnittlichen Warenkorbwert attraktiv macht.

Dank der hohen Sicherheit und Echtzeit-Authentifizierung reduziert Pay by Bank zudem Gebühren durch Streitfälle und Chargebacks (Rückbuchungen).

Höhere Conversions- und Genehmigungsraten

Pay by Bank ermöglicht Kunden, sich mit ihren Bankdaten anzumelden und sofort zu zahlen. In den USA steigert dies die Conversion Rate deutlich, da typische Probleme bei ACH-Direktdebit-Transaktionen umgangen werden.

Große Unternehmen können ihre Genehmigungsraten erhöhen, indem sie Kundendaten überprüfen und das Kontoguthaben in Echtzeit abfragen – mit höchster Sicherheit.

Pay by Bank reduziert zudem die ungewollte Kündigung von Abonnements, da es Kartensperrungen umgeht. Während Amerikaner ihr Bankkonto im Durchschnitt 17 Jahre lang behalten, beträgt die Lebensdauer von Karten lediglich 2 bis 3 Jahre.

Neue Zielgruppen erreichen

Jüngere Generationen stehen Kreditkarten skeptisch gegenüber und nehmen Pay by Bank schnell an. Sie nutzen den Pay by Bank Ansatz bereits, etwa bei Zahlungen über Venmo oder direkt von ihrem Bankkonto, beispielsweise für Steuern.

Doch sie sind nicht die einzige Zielgruppe, die offen für alternative Zahlungsmethoden ist. Die meisten Verbraucher nutzen Pay by Bank bereits für Peer-to-Peer-Zahlungen. Drei von vier Verbrauchern wählen Pay by Bank als Zahlungsmethode, wenn sie dafür schon bei einem Rabatt von nur 1 % profitieren.

Pay by Bank macht die manuelle Eingabe von Kartendaten überflüssig und ermöglicht schnelle Verifizierungen, was sowohl die Sicherheit als auch die Bequemlichkeit erhöht – zwei der größten Anliegen der Verbraucher.

Pay by Bank bietet zahlreiche Vorteile für Unternehmen und Verbraucher. Aber wie genau funktioniert diese Zahlungsmethode?

Pay by Bank für Verbraucher

Um die Zahlungsmethode zu nutzen, müssen sich Käufer bei einem Pay by Bank Anbieter wie tink oder Plaid registrieren – ein Vorgang, der weniger als eine Minute dauert. Laut Plaid hat bereits jeder zweite Verbraucher sein Bankkonto verknüpft und ist bereit, Pay by Bank zu verwenden.

Nach der Registrierung bei einem einem Pay by Bank Anbieter durchlaufen Käufer einen einfachen Zahlungsprozess:

1. Der Käufer wählt Pay by Bank als bevorzugte Zahlungsmethode aus.

2. Der Käufer sieht das gespeicherte Konto und geht zur Zahlung über.

3. Das Konto wird in Echtzeit verifiziert.

4. Die Zahlung wird erfolgreich abgeschlossen.

Pay by Bank für Unternehmen

Pay by Bank für Unternehmen unterstützt die Diversifizierung der Zahlungsmethoden und ermöglicht einen einfachen, sicheren und transparenten Online-Checkout.

Zudem stärkt die Einführung von Pay by Bank das Vertrauen beim Bezahlvorgang, da Verbraucher mit dem Zahlungsablauf und der Einkaufserfahrung bereits vertraut sind. Dies fördert die Kundenloyalität und senkt die Abbruchrate bei der Bezahlung.

Ein weiterer Vorteil: Bankkonten laufen – im Gegensatz zu Karten – nicht ab. Das reduziert ungewollte Kündigungen bei wiederkehrenden Zahlungen und sorgt für eine langfristige Kundenbindung bei Abo-Geschäften.

Pay by Bank hat sich weltweit bereits als bevorzugte Zahlungsmethode etabliert. Der Wert von Open Banking-Zahlungen wird in den nächsten vier Jahren voraussichtlich vervierfacht – insbesondere in Europa, Brasilien und den USA.

Die schnelle Akzeptanz von Pay by Bank in den USA unterstreicht das enorme Potenzial dieser Zahlungsmethode. Verbraucher schätzen Komfort und Sicherheit. Pay by Bank ist eine digitale, mobilfreundliche Lösung, die durch die neuesten Authentifizierungsmethoden überzeugt.

Mit unserer globalen Expertise unterstützen wir Sie dabei, Ihr Checkout-Angebot zu diversifizieren und sich weltweit einen Wettbewerbsvorteil zu sichern.

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