Ingresos por intercambio: ¿qué son y cómo optimizarlos?

Entender cómo funcionan las tasas de intercambio es esencial antes de profundizar en los ingresos que se obtienen gracias a ello. Cada vez que se realiza una transacción a través de un sistema de tarjetas (Visa, Mastercard, etc.), el banco del comerciante (banco adquirente) paga al banco emisor (también conocido como banco del titular de la tarjeta) una tasa de intercambio. El banco emisor recibe este dinero para cubrir los costes que le supone facilitar un pago seguro y satisfactorio. Para una explicación completa, consulta esta pagina.

Las diferentes comisiones de procesamiento de las tarjetas de pago en la cadena de valor de los pagos.

Los ingresos por intercambio son una parte de la tasa de intercambio que las empresas pueden recibir si emiten tarjetas. El banco emisor pagará a la empresa una parte de la tasa de intercambio cuando los pagos se procesen con tarjetas emitidas por la empresa. Esto abre una nueva fuente de ingresos para la empresa.

El porcentaje de ingresos por intercambio que se obtiene depende del acuerdo con el banco emisor y puede variar por varios motivos. Un ejemplo es que el porcentaje puede basarse en el volumen total de procesamiento. La cuantía de los ingresos por intercambio también depende del total de las tasas de intercambio aplicadas. Estas tasas pueden variar en función de varios factores, como:

• Si la tarjeta es de crédito, débito o prepago.

• Si la tarjeta se utiliza online o en una tienda.

Por ejemplo, las tarjetas de crédito suelen tener tasas más altas que las de débito, y los pagos online suelen tener tasas más altas que las de los pagos en persona.

Configurar correctamente el programa de tarjetas es el primer paso para optimizar los ingresos por intercambio. Esto significa seleccionar la red adecuada (como Mastercard o VISA) y tener en cuenta detalles como la gama BIN y si la tarjeta es para uso comercial o de consumo. Es importante tener esto en cuenta, ya que algunas tarjetas, rangos BIN específicos y tarjetas comerciales pueden ser más caras de aceptar.

Seleccionar la mejor solución entre bancos, emisores y proveedores de tecnología financiera también puede ser complicado. Muchas empresas utilizan proveedores que dependen de terceros o de bancos para configurar sus programas de tarjetas, pero esto a menudo conduce a retos imprevistos. Trabajar con múltiples partes aumenta el riesgo de cometer errores y añade costes adicionales para gestionar los acuerdos. Los bancos tienen las licencias necesarias para emitir tarjetas, pero la posibilidad de que dispongan de una tecnología anticuada dificulta la integración. Esto da lugar a procesos de integración largos e inflexibles con opciones de personalización limitadas.

La optimización de los ingresos por intercambio comienza con la configuración de un programa de tarjetas de la manera correcta. En Adyen, simplificamos este proceso proporcionando una licencia bancaria completa y una infraestructura tecnológica robusta, eliminando la necesidad de hacer malabarismos con múltiples partners y proveedores. Esto permite dedicar más tiempo a perfeccionar la estrategia de ingresos por intercambio.

La mayoría de los proveedores trabajan con terceros bancos para sus licencias de emisión. Esto significa que tanto el proveedor emisor como este banco recibirán parte del intercambio, reduciendo la cantidad se recibe. Adyen asegura la no dependencia de terceros en las negociaciones de la cuota de intercambio. Nuestro contrato directo ofrece una mayor flexibilidad en el establecimiento de acuerdos de intercambio.

Con cientos de productos de tarjetas disponibles en varias industrias, nuestros expertos te ayudarán a elegir los que mejor se alineen con tus objetivos de negocio para optimizar tus ingresos por intercambio. ¿Estás interesado en saber más sobre cómo Adyen puede apoyar tu negocio con la emisión y el intercambio? Contacta con nuestros expertos hoy mismo.