Navegar por el intrincado mundo de la optimización de pagos ya es complejo. Sin embargo, maximizar las tasas de autorización al tiempo que se inserta una variable de reducción de costes en la ecuación se convierte en algo desalentador.

Los retos surgen debido a la complicación de las tasas y la ambigüedad de los informes, especialmente cuando intervienen varias partes en el proceso de pago. Esta complejidad dispara los costes.

Evalúa tu ecosistema de pagos

¿Cuántas partes intervienen para que sus clientes paguen por sus productos y servicios? ¿Cuántos contratos tiene que gestionar? ¿Cuántas negociaciones son necesarias para repercutir en sus costes? Normalmente, las empresas implican a más de 10 intermediarios en la tramitación de sus pagos. Este número aumenta cuando una empresa se expande al extranjero, lo que conlleva mayores costes.

Esforzarse por eliminar intermediarios innecesarios, ya que cada parte interesada busca una parte de los beneficios. Racionalizar el proceso puede ayudar a retener más ingresos.

Adyen puede simplificar las operaciones de pago globales, eliminando intermediarios costosos a través de una solución integral de extremo a extremo, desde la gestión de riesgos hasta la financiación de liquidaciones, pagos y servicios financieros integrados. Minimizar el riesgo y aumentar la eficiencia se traduce en ahorro de costes.

Nuestra plataforma única simplifica la cadena de valor de los pagos tradicionales y permite a Adyen ofrecer un rendimiento excepcional. Al eliminar terceras partes, minimizamos el riesgo de que los "eslabones débiles" comprometan la cadena, y podemos mantener la velocidad y la eficiencia.

Análisis del coste de los pagos

Comprender su CoP total es crucial. Para ello, desglose los distintos componentes que conforman sus gastos mensuales de procesamiento de pagos:

• Fraude: incluye el sistema de gestión del fraude, las devoluciones de cargo y los daños a la reputación.

• Servicio PSP: incluye procesamiento, adquisición, liquidación, pagos e informes.

• Tasas del sistema y tasas de intercambio.

• Cambio de divisas (FX).

• Costes de autenticación: Incluye los gastos asociados a los procesos de autenticación, como 3D Secure u otros métodos de verificación.

• Operaciones (incluye conciliación, reclamación, revisión manual de órdenes, etc.).

Este ejercicio puede facilitarse cuando se trabaja con socios que operan con transparencia y proporcionan herramientas de análisis para comprender claramente dónde se producen los gastos.

Adyen proporciona informes detallados de las transacciones, consolidando datos de múltiples fuentes y ofreciendo análisis predictivos y en tiempo real.

Esto proporciona a las empresas una comprensión detallada de sus costes relacionados con los pagos, ayudándoles a descubrir gastos ocultos y a gestionar eficientemente sus gastos.

Esta claridad permite tomar decisiones con conocimiento de causa, lo que permite a las empresas optimizar los procesos de pago, reducir costes innecesarios y mejorar el control financiero.

Descubra nuestras potentes herramientas de generación de informes.

Prioriza tus esfuerzos

Los costes más elevados de las empresas digitales suelen proceder del procesamiento de tarjetas y el fraude. Centrarse en estas áreas puede dar resultados satisfactorios.

Plan de desentramado y tasas de intercambio

Las tasas de intercambio son el núcleo de los costes de los pagos digitales, que a menudo se pasan por alto. ¿Has comprendido realmente el impacto que tienen en tus gastos? ¿Puede tu empresa influir en estos costes? Por supuesto que sí. Pero sólo a veces es sencillo, especialmente con la experiencia adecuada. Ahí es donde entra Adyen: para simplificar esta complejidad, recortar las comisiones innecesarias relacionadas con las tarjetas y optimizar su estrategia de pago.

Obtener tasas de intercambio más bajas en regiones no reguladas como EE.UU.

En Estados Unidos, donde las tasas de intercambio siguen sin estar limitadas (mientras que el débito regulado sí lo está), los pagos con tarjeta pueden resultar excesivamente costosos. Las transacciones con datos suficientes conllevan menos riesgo, lo que reduce las tasas de intercambio en comparación con las transacciones con información limitada sobre la tarjeta.

Comprender qué datos reducen el riesgo puede ayudarle a asegurar tasas de intercambio más bajas.

Adyen asesora sobre la inclusión de datos en las solicitudes de pago, como códigos postales de facturación, importes de impuestos sobre ventas o descripciones de artículos de línea, lo que le permite beneficiarse de tasas de intercambio reducidas. Puede reducir las tasas de intercambio hasta en un 1% para las transacciones nacionales de EE.UU. con Visa y Mastercard si lo hace correctamente.

Optimizar la combinación de pagos: Encontrar el punto óptimo

Revisa tus métodos de pago para incluir alternativas rentables a las tarjetas sin comprometer la experiencia del cliente ni los índices de aprobación.

La integración de múltiples métodos de pago aumenta la comodidad y el éxito de las transacciones.

Sin embargo, la gestión de varios sistemas de pago a menudo puede dar lugar a gastos imprevistos y complejidades. La plataforma unificada de Adyen ofrece un proceso de integración racionalizado, minimizando eficazmente los costes ocultos y simplificando la gestión de más de *200 métodos de pago.

Podemos asesorarle sobre las preferencias de los compradores y las normativas locales y ayudarle a evitar las caras tarifas de las tarjetas de crédito.

*Adyen admite todos los métodos de pago clave en cualquier parte del mundo.

Combatir el fraude

Los gastos por fraude en el comercio electrónico se están disparando, y se prevé que superen los 48.000 millones de dólares en todo el mundo en 2023, según Juniper Research. Adyen RevenueProtect es la clave para hacer frente a este desafío, contrarrestando varios tipos de fraude -devoluciones de cargo, pruebas de tarjetas, phishing, robo de identidad y daños a la reputación- que impactan significativamente en su CoP.

Encontrar el equilibrio adecuado en la configuración del fraude es fundamental. Si la configuración es demasiado estricta, se arriesga a rechazar clientes legítimos, mientras que si es demasiado indulgente, te expones a riesgos de fraude y a costosas investigaciones. Asociarse con Adyen, un proveedor global de servicios de pago, es su solución. Considera la autenticación fuerte de clientes, incluso donde no lo exijan los reguladores (como en Europa). El motor de autenticación de Adyen aprovecha el aprendizaje automático para maximizar las tasas de aprobación, garantizando la seguridad y las experiencias de los compradores sin problemas.

Más información sobre autenticación

Descubre los network tokens

Mejora los pagos con tarjeta con tokens de red, ofreciendo una seguridad mejorada. La optimización de tokens de red de Adyen integra esta tecnología en nuestra solución de plataforma única. El mayor valor, sin embargo, radica en lograr mayores tasas de autorización y reducir las comisiones, lo que es particularmente relevante para las empresas.

Nuestro sistema dinámico decide si utilizar un token o un PAN en función de las preferencias del emisor, impulsado por el aprendizaje automático y probado con datos de las principales empresas de comercio electrónico. ¿Y lo mejor? Puede empezar a utilizar tokens de red y optimización con su integración de pagos existente, reduciendo potencialmente su CoP (Coste de pagos) global.

Los comercios tienen una valiosa oportunidad de reducir significativamente su coste de pago (CoP) aplicando las prácticas descritas en el artículo. La integración de múltiples métodos de pago, la gestión de las fluctuantes comisiones por transacción y la adopción de estrategias de adquisición locales agilizan los procesos, reducen los gastos y fomentan el crecimiento.

La optimización de los pagos resulta indispensable para garantizar una experiencia de pago fluida al tiempo que se minimizan los costes, revelando en última instancia un potencial sin explotar dentro de las operaciones empresariales.