Pasarela de pago: ¿qué es y cómo elegir?

Una pasarela de pago es un servicio que ayuda a las empresas a iniciar y aceptar pagos. Suele tratarse de un servidor web al que se conecta el sitio web o el sistema de punto de venta de una empresa y que ofrece distintos canales para aceptar pagos, como en línea, a través de una aplicación o en persona.

Puedes elegir una pasarela de pago proporcionada por un banco o una de un proveedor que pueda conectarse a uno o varios procesadores de pagos.

Tipos de pasarelas de pagos

Las pasarelas de pago online suelen ofrecer servicios tanto para sitios web como para aplicaciones. Aunque tienen la misma función (iniciar pagos), pueden diferir en las funcionalidades, características y canales que admiten. Es esencial elegir la que mejor se adapte a su negocio.

Por ejemplo, las empresas de suscripción suelen necesitar una pasarela que admita pagos reurrentes. Los SaaS o los marketplaces pueden necesitar una que ofrezca pagos integrados. Las empresas de sectores como las aerolíneas y los juegos de azar pueden necesitar una pasarela de pagos de alto riesgo.

Qué lugar ocupa la pasarela de pago en el flujo de transacciones

Aunque los pagos se completan en cuestión de segundos, en segundo plano se suceden bastantes pasos. Dado que la pasarela de pago inicia el pago, es el primer paso del flujo de la transacción.

A continuación se muestra el flujo de pago (en términos sencillos): 1. Cuando un cliente realiza una compra, la empresa envía la información de pago del cliente a la pasarela de pago. 2. La pasarela de pago la comparte con el procesador de pagos, que a su vez la comparte con la red de tarjetas. 3. La red de tarjetas la comparte con el emisor, que realiza comprobaciones para determinar si la transacción debe aprobarse o rechazarse. 4. La decisión relativa a la transacción fluye a través de la red de tarjetas, el procesador de pagos y la pasarela hasta la empresa y el cliente. 5. Si se aprueba el pago, los fondos pasan del banco del cliente a la entidad adquirente (a veces denominada cuenta comercial) y luego a la cuenta bancaria de la empresa.

Hay varios factores a tener en cuenta a la hora de elegir una pasarela de pago. Algunos pueden ser más importantes para su negocio que otros.

Precios

Las distintas pasarelas tienen diferentes modelos de precios. Ahorrar costes suele ser una prioridad para las empresas, por lo que es importante elegir una pasarela con un modelo de precios que se adapte a las necesidades de su negocio. Algunas pasarelas cobran una tarifa porcentual y otras una tarifa fija por transacción. Si el número de transacciones es elevado, una tarifa fija puede resultar más económica. A la hora de calcular los costes potenciales, también es importante recordar que algunas pasarelas tienen costes únicos, como tasas de instalación o integración. También pueden ofrecer servicios como 3D Secure, protección contra el fraude en los pagos u optimización de las autorizaciones, que pueden afectar al coste pero añadir valor a su negocio.

Seguridad y conformidad

La seguridad y el cumplimiento son fundamentales para proteger su negocio y a sus clientes. La pasarela de pago debe contar con certificados específicos y ajustarse a las medidas de protección de la información de pago. Las que debe esperar son:

• Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI): Es crucial para las empresas que aceptan pagos con tarjeta de crédito. Las empresas deben cumplir 12 normas de seguridad al manejar datos de tarjetas de crédito, incluyendo su aceptación, transmisión, procesamiento y almacenamiento.

• Directiva de Servicios de Pago 3 (PSD3): La pasarela debe seguir esta nueva normativa sobre autenticación de pagos si acepta pagos en la Unión Europea (UE). Sin embargo, aún no se han implementado, lo que significa que se siguen aplicando la Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2) y la Autenticación Fuerte de Clientes (SCA).

• Reglamento General de Protección de Datos (RGPD): Este reglamento garantiza que los datos personales solo se utilicen para fines para los que el cliente haya dado su consentimiento. Las empresas deben cumplir el GDPR para aceptar pagos en la UE.

Pagos internacionales

Hay algunas cosas que debe tener en cuenta si acepta pagos internacionales. En primer lugar, es esencial asegurarse de que su pasarela puede aceptarlos. Puede aceptar pagos internacionales a través de transacciones transfronterizas o adquisiciones locales, que suelen ofrecer tasas de autorización más altas.

Otro aspecto crítico de la aceptación de pagos internacionales es ofrecer los métodos de pago preferidos por sus clientes. Por eso debe asegurarse de que su pasarela ofrece los métodos de pago que necesita. También podría ser relevante comprobar si la pasarela puede aceptar divisas extranjeras y las comisiones asociadas para sus pagos internacionales.

Cada país tiene una normativa diferente. Por ejemplo, en Australia existen normas específicas sobre autenticación y en Japón se aplicará una nueva normativa sobre 3DS antes de 2025. Su pasarela de pago debe cumplir toda la normativa local del lugar donde tiene previsto aceptar pagos.

Opciones de integración

Las distintas pasarelas ofrecen diferentes niveles de flexibilidad en lo que respecta a las opciones de integración. Puedes integrarte con la pasarela directamente a través de una o varias API, o con tus plataformas de comercio electrónico a través de plugins, si existe la asociación.

Adyen es una plataforma de tecnología financiera que ofrece diversas soluciones para que las empresas mejoren sus pagos. Somos una pasarela de pago, procesador y adquirente en una sola plataforma. Esto significa que ofrecemos las mismas funcionalidades que una pasarela de pagos, permitiendo a nuestros clientes iniciar pagos. También proporcionamos soluciones como autenticación, gestión de riesgos y optimización de autorizaciones, todo en una sola plataforma. Al tenerlo todo en una sola plataforma, podemos recopilar datos de todos los procesos y tomar decisiones con mayor conocimiento de causa. Esto se traduce en una mejora del rendimiento, como mayores tasas de conversión y de autenticación.

Utilizar un proveedor que sea a la vez pasarela y procesador de pagos puede aportar más valor a su empresa. Sólo hay una API a la que conectarse y un contrato para casi 100 mercados, lo que reduce la complejidad para las empresas que quieren procesar pagos con nosotros.

Nuestra configuración de plataforma única crea un flujo de transacciones fluido, en el que cada parte puede comunicarse fácilmente. Esta es una parte esencial de la creación de pagos sin esfuerzo, lo que resulta en altas tasas de autorización y mayores ingresos para nuestros clientes.

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