¿Qué son los pagos recurrentes? Todo lo que necesitas saber

Los pagos recurrentes son un método práctico y automático con el que los negocios pueden cobrar a los clientes de forma regular, generalmente a cambio de una suscripción, membresía o servicio continuo. En lugar de que los clientes inicien manualmente cada transacción, este tipo de pagos permite que las empresas les cobren de forma directa y automática a su cuenta a intervalos predefinidos.

Hay dos tipos: los pagos recurrentes fijos y los pagos recurrentes variables.

Pagos recurrentes fijos

Pagos que se cobran de forma regular a intervalos predefinidos y por montos establecidos. Estos pagos suelen ser automáticos.

Pagos recurrentes variables

Pagos que se cobran de forma regular, pero cuyo monto puede variar en cada instancia. A diferencia de los pagos recurrentes fijos, en los que el monto permanece constante, los pagos regulares variables fluctúan con base en el uso, el consumo u otros determinantes.

Como su nombre lo indica, el modelo de pago recurrente es repetitivo. A continuación, se describen los seis pasos para una exitosa gestión de pagos recurrentes:

1. Autorización: el cliente autoriza que el proveedor de servicio le haga un cobro a su método de pago (como tarjeta de crédito o débito o su cuenta bancaria) de forma regular.

2. Configuración del pago: el cliente y el proveedor de servicio acuerdan los términos del pago recurrente, incluidos la frecuencia (por ejemplo, mensual o anual) y el monto que se cobrará.

3. Almacenamiento de la información de pago: el proveedor de servicio o un procesador de pago almacena con seguridad la información de pago del cliente. Esta información suele incluir los detalles del método de pago (como el número de tarjeta y su fecha de vencimiento), así como el domicilio de facturación.

4. Procesamiento del pago: el proveedor de servicio o el procesador de pago inician automáticamente la transacción en los intervalos programados con la información de pago almacenada.

5. Verificación de la autorización: antes de procesar el pago, el proveedor de servicio o procesador de pago verifica que el método de pago siga siendo válido y que el cliente tenga suficientes fondos o crédito disponible.

6. Realización del pago: si la verificación de la autorización procede, se realiza la transacción de pago en el momento acordado y se cobra el monto especificado al método de pago del cliente.

En el actual panorama comercial, adoptar los pagos recurrentes ofrece muchas ventajas para los clientes y los negocios. Los beneficios son diversos, desde una mayor comodidad hasta la estabilidad financiera. Aquí te presentamos algunas razones clave para implementar soluciones de pago recurrente: 

• Practicidad: los pagos recurrentes permiten a los clientes usar el método de pago que prefieran, ya que no están sujetos a uno específico, como las tarjetas de crédito. Esto les ofrece practicidad y flexibilidad, y ayuda a los negocios por suscripción a incentivar el uso de métodos más económicos.

• Previsibilidad de los ingresos: proporcionan un flujo constante de ingresos para los modelos por suscripción, y permiten planificar y proyectar mejor las finanzas. Los negocios pueden dedicar sus recursos a adquirir nuevos clientes, que es fundamental para crecer, pero requiere más recursos que sólo retenerlos.

• Mejora en la retención de clientes: al ofrecer opciones de pago recurrente, los negocios pueden hacer crecer la satisfacción y lealtad de los clientes, lo que a su vez incrementa los índices de retención.

• Eficiencia: automatizar los procesos de pago ahorra tiempo y recursos tanto para los negocios como para los clientes, ya que simplifica las operaciones y reduce los costos administrativos.

Aceptar pagos recurrentes implica implementar un sistema que te permita cobrarles a tus clientes de forma regular por bienes o servicios continuos. Elegir el procesador de pagos adecuado puede reducir problemas que afecten el proceso de facturación. Así es cómo puedes elegir al socio correcto:

• Funcionalidad: asegúrate de que el procesador de pagos ofrezca funciones importantes para tu negocio, como gestión de suscripciones y facturación automatizada. También debe ofrecer opciones de reporte, múltiples métodos de pago y características de seguridad y cifrado de última generación.

• Cumplimiento: verifica que tu procesador de pagos cumpla con las normas y regulaciones contables, como los requisitos PCI/DSS. Además, debe cumplir con otras normativas legales, como impuestos y devoluciones.

• Estrategia: el procesador de pagos debe estar alineado con tu estrategia de negocio actual y futura, especialmente en cuanto a la optimización de ingresos, reducción de churn en suscripciones y la prevención de fraudes.

Implementar medidas sólidas de prevención de fraudes con los pagos recurrentes es esencial para proteger las transacciones financieras. Supervisar los patrones de transacción, emplear la autenticación de varios factores y utilizar técnicas avanzadas de encriptación son estrategias clave para prevenir las actividades de fraude.

Es esencial aplicar tecnología en todo el proceso de pagos para obtener mejores resultados, lo que también se aplica a la gestión de riesgos. Contar con un socio de pagos capaz de utilizar técnicas como machine learning y análisis de datos para prevenir y reaccionar rápidamente a las amenazas, como una capa adicional de protección, puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso en la lucha contra el fraude.