Paiements internationaux : Adoptez une stratégie d'acquisition locale

Vous envisagez de développer votre activité à l’étranger ? Ou peut-être que vous vendez déjà sur plusieurs marchés mais que vous souhaitez optimiser vos paiements à l’international ?

Quel que soit le cas de figure, la suite de cet article va vous intéresser.

Le commerce mondial n'est plus réservé aux grandes entreprises. Aujourd'hui, grâce à des partenaires technologiques comme Adyen, presque toutes les entreprises peuvent accepter les paiements internationaux, en toute simplicité. Et, si vous acceptez les paiements par carte (ce que vous faites probablement), l'acquisition joue un rôle important dans ce domaine.

Vous n'êtes pas le premier à nous le demander. Pour vous aider, jetez un coup d'oeil à cette courte vidéo :

Un acquéreur est une banque qui vous aide à accepter les paiements. L'acquéreur achemine la transaction via les réseaux de cartes (comme Visa et Mastercard) jusqu'à la banque du client. Puis, il collecte l'argent ou vous indique si le paiement a été refusé.

Jusqu'ici tout va bien.

Cela commence à devenir un peu compliqué lorsque vous traitez des transactions internationales. Tout à coup, plusieurs choix s'offrent à vous :

Voulez-vous gérer les paiements en utilisant une approche transfrontalière où une entité centrale dans un pays accepte les cartes dans plusieurs pays via un seul acquéreur ? Ou préférez-vous adopter une approche locale, où vos entités locales ont un contrat avec un acquéreur local ou international possédant les licences pertinentes ? Peut-être que tout simplement vous n'en avez aucune idée ?

Voyons chacune de ces solutions en détail :

Pour illustrer la différence entre les acquisitions transfrontalières et locales, voici un scénario type :

Vous êtes une entreprise basée en France. Un acheteur espagnol tente d'acheter quelque chose sur votre site e-commerce. Le client saisit les détails de sa carte de crédit et clique sur « payer ».

Votre acquéreur basé en France s'approche de la banque du client en Espagne et demande l'autorisation de la transaction. Il n’est pas nécessaire de créer une entité locale en Espagne ; le tout est géré hors de la France avec un seul partenaire.

Fluide et simple, mais bien sûr il y a un hic.

La banque espagnole ne connaît peut-être pas cet acquéreur français. Et peut-être que la demande d'autorisation contient des données que la banque ne reconnaît pas. En plus de cela, il y a peut-être eu une augmentation récente de la fraude transfrontalière en provenance de la France. La banque fait donc preuve de prudence et la transaction est refusée.

(Cela ne veut pas dire, bien sûr, que chaque transaction sera refusée. Mais les risques sont plus élevés pour les raisons illustrées ci-dessus.)

Dans ce cas, lorsque votre acheteur espagnol clique sur « payer », votre acquéreur local espagnol s'adresse à la banque espagnole avec une demande d'autorisation. La demande est non seulement considérée comme locale, mais elle est parfaitement formatée pour répondre aux exigences spécifiques de cette banque. La banque autorise le paiement, l'acquéreur débloque les fonds et votre vente est conclue.

Ainsi, les transactions traitées localement ont tendance à générer des taux d'autorisation plus élevés que les acquisitions internationales. Mais regardons ce processus plus en détail.

Vous avez un acquéreur local en Espagne et un acquéreur local en France - c'est donc au minimum deux acquéreurs. Et si vous vendez aussi au Royaume-Uni et en Allemagne ? Ou peut-être avez-vous l'intention de vous étendre également aux États-Unis ? Cela représente potentiellement cinq acquéreurs avec cinq contrats. Chacun vous fournit ses propres rapports, aux formats différents, ce qui rend laréconciliationtrès compliquée. Ajoutez à cela quelques moyens de paiement locaux, des canaux de vente supplémentaires, tels que des boutiques ou une application, et votre tête commence à tourner.

Il existe un moyen plus simple de gérer cela.

La meilleure solution est d'avoir un partenaire unique avec des licences d'acquisition locales sur tous les marchés sur lesquels vous opérez. De cette façon, vous pouvez bénéficier de taux d'autorisation plus élevés, de frais de transaction moins élevés et d'un règlement plus rapide sur chaque marché. Vous apprécierez également la simplicité d’avoir un seul partenaire avec qui traiter. Cela transforme non seulement la réconciliation en un jeu d'enfant mais vous pourrez également afficher l’ensemble des transactions de toutes les régions, canaux et moyens de paiement au même endroit. Vous pouvez ainsi suivre les performances, repérer les tendances et reconnaître vos clients fidèles partout dans le monde.

Adyen possède deslicences d'acquisition localesen Europe, en Amérique du Nord (y compris au Canada), au Brésil, à Hong Kong, en Australie, en Nouvelle-Zélande et à Singapour. Et nous développons constamment de nouvelles licences. Là où nous n'avons pas encore de licence, nous nous associons avec des partenaires locaux pour vous assurer de bénéficier toujours des avantages du traitement local. Ainsi, où que vous soyez, nous pouvons vous accompagner.

Avec nous, vous pouvez également prendre en charge les réseaux de cartes locaux tels queCartes Bancaires en France etInteracau Canada. Et vos clients internationaux peuvent payer comme bon leur semble grâce aux différents moyens de paiement locaux que nous mettons à votre disposition. Pas besoin de contrats séparés ou d'intégrations techniques, ces moyens de paiement peuvent être ajoutées en un seul clic.

Un autre point important lorsque vous traitez des paiements transfrontaliers est la façon dont l'argent est réglé sur votre compte. Idéalement, vous souhaitez être payé le plus rapidement possible dans la devise que vous préférez. Adyen a une couverture mondiale avec plus de 30 devises. Vous serez donc payé dans la devise souhaitée.

Pour vous assurer que votre reversement est rapide, nous avons récemment opté pour le reversement le jour de la vente. Avec cette solution, vous recevrez une journée complète de vente en une seule fois, que nous ayons reçu les fonds ou non. Cela simplifie le processus de réconciliation et vous permet d'anticiper les flux de trésorerie.

Ci-dessous, vous pouvez voir les avantages du reversement le jour de vente par rapport à l'ancienne méthode. Tout cela est rendu possible grâce à notre licence bancaire.

Un autre point à prendre en compte lors du traitement des paiements par carte est la façon dont vous êtes facturé pour chaque transaction. Tous les modèles de facturation n'ont pas été créés égaux. Adyen facture en utilisant le modèle Interchange ++ plutôt qu'un taux mixte, mais pourquoi ?

Avec un taux mixte, vous payez un coût de traitement moyen plus une majoration fixe. Des frais prévisibles par transaction vous sont facturés, quel que soit le type de carte du client. Étant donné que certaines cartes sont moins chères que d'autres (cartes de débit vs cartes de crédit premium par exemple), cela peut entraîner des coûts inutiles pour certains types de paiement.

Le modèle Interchange ++ facture les frais d'interchange et les frais du réseau de la carte utilisée par l'acheteur. Lorsque les frais d'interchange baissent, vos coûts baissent. Vous pouvez voir exactement ce qui vous est facturé pour chaque transaction et il n'y a aucun risque de coûts cachés ou de surtaxes.

Il est essentiel de comprendre les avantages de l'acquisition transfrontalière par rapport à l'acquisition locale, ainsi que les différentsmodes de paiementet de facturation. Mais idéalement, votre partenaire de paiement, en qui vous avez confiance, pour gérer ces préoccupations à votre place.

Notre solution d'acquisition globale est complète, ce qui signifie que nous nous occupons de tout pour votre entreprise, de l'autorisation au règlement. Avec une plateforme unique, vous bénéficiez d'une portée mondiale avec des licences et des connexions locales. Et, puisque nous contrôlons l'ensemble de la chaîne de valeur du paiement, sans dépendre de tiers, la responsabilité nous revient.