Spesso si associa l'autenticazione dei pagamenti a un'esperienza negativa, fatta di molteplici reindirizzamenti e bassi tassi di autorizzazione. 3D Secure 2 è la soluzione a questo problema, in quanto porta l'autenticazione a un livello superiore e crea un'esperienza di pagamento sicura e senza interruzioni per i tuoi clienti.
L'autenticazione 3D Secure non è solo un requisito per i Paesi soggetti a PSD2, ma è un modo per tutte le aziende, ovunque nel mondo, di proteggersi dalle frodi. Questa tecnologia migliora l'esperienza di pagamento dei clienti, tutelandoti dai costi derivanti dai chargeback fraudolenti.
In questo articolo approfondiremo gli ulteriori vantaggi dell'autenticazione dei pagamenti e come funziona il suo flusso.
Un veloce ripasso: Che cos'è 3D Secure?
3 Domain Secure (3DS) è una misura di sicurezza per i pagamenti online. I tre domini (acquirer, schema di carte ed emittente) interagiscono tra loro utilizzando un protocollo 3DS in cui si scambiano informazioni e autenticano la transazione.
3D Secure aiuta a prevenire le frodi ed è disponibile per le transazioni con carta non presente (CNP) in tutti i principali circuiti di carte. Inoltre, è obbligatorio nell'UE, in seguito alla Revisione della Direttiva sui servizi di pagamento (PSD2).
I vantaggi di 3D Secure 2
3D Secure 2 (3DS2) è la versione aggiornata di 3D Secure 1 (3DS1), che risponde alle esigenze dell’evoluzione tecnologica, come la diffusione dei pagamenti effettuati tramite dispositivi mobili, quali gli smartphone. 3DSecure 2 offre, infatti, una maggiore sicurezza per i pagamenti online e risponde ai requisiti di autenticazione SCA previsti dalla Direttiva PSD2.
3DS2 offre numerosi vantaggi, tra cui:
Nessun reindirizzamento
Con 3DS2, l'autenticazione nativa avviene in totale assenza di reindirizzamenti e può funzionare anche su metodi di pagamento non basati su browser, migliorando l'esperienza e aumentando il tasso di conversione.
Analisi del rischio
La combinazione di SDK certificati e iframe nel flusso di checkout, insieme alle API per la condivisione dei dati, rende il 3DS2 un canale di trasmissione dei dati tra aziende e banche. La condivisione di oltre 150 potenziali data point consente di prendere decisioni più accurate sui rischi grazie alle informazioni conosciute da imprese ed emittenti di carte di credito sui clienti comuni. Più informazioni si hanno a disposizione per supportare i casi di autenticazione, più alte sono le probabilità di successo delle transazioni.
Opzioni di verifica
Il 3DS2 offre anche diverse opzioni di verifica per i clienti, inclusi gli identificatori biometrici. Più flussi e scelte di autenticazione significano maggiore sicurezza e minori tassi di abbandono rispetto alle soluzioni ormai obsolete basate su password statiche.
Come funziona 3D Secure?
Ci sono due modalità diverse con cui i clienti possono autenticarsi: frictionless e challenge. Il flusso frictionless si basa su informazioni generali che non richiedono una verifica attiva da parte del cliente, mentre quello challenge si ha quando l'emittente ha stabilito che la transazione necessita di un'ulteriore verifica.
Frictionless
L'SDK e i server si scambiano tutte le informazioni necessarie senza coinvolgere l'utente.
Challenge
L'utente riceve una richiesta di autenticazione a due fattori. In genere attraverso un codice SMS o una password personale. L'utente può anche utilizzare il proprio volto o l'impronta digitale per fornire un'autenticazione biometrica.
Il pagamento è confermato solo dopo la verifica da parte del cliente.
La transazione non si basa solo sui dati della carta per la verifica. Ciò significa che è molto più difficile commettere una frode in caso di furto o di violazione dei dati sul sito dell'esercente.
3D Secure e il trasferimento di responsabilità per i chargeback
Un ulteriore vantaggio di questo protocollo è che consente alle aziende di proteggersi dai chargeback fraudolenti attraverso un “trasferimento di responsabilità”. Per responsabilità si intende la parte che si occupa di risarcire finanziariamente i titolari di carta per gli acquisti fraudolenti.
Il trasferimento di responsabilità avviene quando un pagamento passa attraverso il flusso di autenticazione 3DS2 e la responsabilità per i chargeback fraudolenti passa dall'azienda all'emittente della carta.
In alcuni Paesi, gli schemi di carte possono concedere un trasferimento di responsabilità anche dopo un flusso frictionless di successo.
L’autenticazione con Adyen: Il giusto equilibrio tra sicurezza e praticità
Noi di Adyen utilizziamo il sistema 3D Secure per portare i pagamenti senza attriti a un livello superiore. Sappiamo che ogni azienda è diversa, sia in termini di propensione al rischio che di presenza internazionale, e che ogni mercato ha le proprie normative e comportamenti.
Adyen si adatta alle tue esigenze locali in modo da poter offrire un'autenticazione senza intoppi e aumentare la sicurezza ovunque.
Il nostro Authentication Engine crea il giusto equilibrio tra praticità e sicurezza, grazie all’impiego del machine learning per prendere decisioni strategiche sull'autenticazione e valutare se una transazione debba essere autenticata o meno attraverso un flusso frictionless. Questo risultato aumenta il tasso di conversione e crea una migliore customer experience.
La nostra soluzione Checkout supporta diverse integrazioni per i flussi da browser e da mobile. Vuoi saperne di più? Visita la nostra pagina dedicata all'autenticazione.
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