Cos'è Banking as a Service (BaaS) e come scegliere il provide giusto?

BaaS è una soluzione tecnologico finanziaria che permette a business che non sono banche, come piattaforme e marketplaces, di offrire direttamente dei servizi che erano tradizionalmente limitati a banche con licenza. Questi servizi includono conti bancari, carte e prestiti.

I fornitori di BaaS facilitano questo set up. Mettono a disposizione la tecnologia alla base del servizio e le licenze necessarie per offrire servizi bancari e li integrano nell'offerta principale, nel brand, e nell'interfaccia esistente del business. Inoltre, gestiscono i requisiti legati a compliance, rischio, e KYC (know-your-customer).

Le piattaforme possono usare BaaS per estendere la loro offerta integrando servizi finanziari in modo fluido all'interno dei processi che già mettono a disposizione delle SMBs, creando un'unica interfaccia per permettere agli utenti di gestire tutte le loro operazioni di business. Le piattaforme possono focalizzarsi sulla propria user experience mentre i fornitori di BaaS gestiscono la tecnologia bancaria e le regolamentazioni di compliance.

Sia che tu sia una piattaforma SaaS (software-as-a-service) o un marketplace, offri già ai tuoi utenti delle soluzioni di business fondamentali. Aggiungere servizi finanziari dà una spinta importante alla tua offerta e ti rende una soluzione completa. I tuoi utenti non dovranno più dipendere da terze parti. Possono ottenere una visione consolidata delle loro attività di vendita, le transazioni, gli account, e i finanziamenti aziendali, sulla tua piattaforma. E tu puoi guadagnare profitti ricorrenti, come abbonamenti, e migliorare la retention.

I servizi finanziari arricchiranno la tua offerta, attrarranno nuovi utenti, definiranno un servizio più impattante, e apriranno a nuove opportunità di guadagno.

I tuoi utenti salvano una notevole quantità di tempo prezioso se possono gestire tutte le loro operazioni e finanze in un unico posto. La tua piattaforma può fornire conti bancari, pagamenti tramite carta, e capitale fruibile, il tutto pensato per soddisfare le esigenze dei tuoi utenti, senza la complessità dei sistemi bancari tradizionali.

Offrendo soluzioni innovative, la sfida di attrarre nuovi utenti diventa meno spaventosa. Poter mettere a disposizione un portfolio di servizi più ampio, compresi quelli finanziari, rende la tua offerta più interessante.

Ugualmente importante: più utenti hanno bisogno della tua piattaforma per flussi e processi cruciali per il proprio business, meno probabilità ci sono che ti lascino. Trattenendo più utenti, porti più valore per la tua azienda aumentando il customer lifetime value (CVL) e abbassando i costi di acquisizione del cliente.

La finanza integrata apre anche nuovi flussi di profitto. Puoi monetizzare sulle commissioni di elaborazione del pagamento, prestiti, interchange fees, potendo accedere ad un'opportunità che viene stimata di $110 miliardi negli Stati Uniti, UK e Europa soltanto.

Nel panorama attuale, puoi integrare funzionalità bancarie in tre modi. Puoi trattare direttamente con le istituzioni finanziarie, lavorare con un aggregatore come intermediario, o lavorare con un full-stack provider di BaaS.

Lavorare con istituzioni finanziarie

Andare dritto alla fonte può sembrare logico per una piattaforma perchè puoi tagliare fuori gli intermediari. Ma ricordi quando il panorama dei pagamenti era frammentato, complesso più del necessario, e soffriva a causa di processi lunghissimi e lenti?

Probabilmente incontrerai gli stessi problemi se decidi di lavorare direttamente con le istituzioni finanziarie per integrare i tuoi servizi finanziari. La loro trasformazione digitale è più lenta e spesso non dispongono dello stack tecnologico necessario, rendendo difficile creare esperienze innovative su misura per i tuoi utenti.

E le complessità vengono moltiplicate se operi a livello globale. Per esempio, se imposti servizi finanziari integrati negli USA e vuoi espanderti, dovrai trovare un altro partner bancario e seguire diverse regolamentazioni locali. Questo impatterà la tua velocità per entrare in nuovi mercati anche a causa delle risorse operative extra.

Lavorare con gli aggregatori

La finanza integrata sta diventando più accessibile per le piattaforme grazie agli aggregatori. Gli aggregatori sono fornitori di BaaS che creano partnership con le banche per offrire una o più funzionalità bancaria. Possiedono lo strato tecnologico finanziario necessario alle piattaforme per integrare i servizi bancari.

Gli aggregatori, però, devono lavorare con le istituzioni bancarie tradizionali per poter sfruttare le loro licenze bancarie e infrastrutture. Questa dipendenza rallenta lo spostamento di denaro.

Tanto per cominciare, il livello del servizio di un aggregatore dipende dalle banche. Quando si verifica un errore, gli aggregatori devono lavorare con le banche per provare a sistemarlo. Questo rallenta anche te quando devi risolvere un problema per i tuoi utenti.

Inoltre, gli aggregatori devono soddisfare i requisiti imposti da enti esterni (in questo caso, le banche) perchè non sono loro a prendere le decisioni. Questi requisiti possono differire di banca in banca, il che potrebbe significare diverse soglie del rischio e una diversa documentazione necessaria per gli utenti delle SMBs. Queste incongruenze possono limitare il servizio che la tua piattaforma può offrire e gli utenti con i quali puoi lavorare.

E infine, molti aggregatori non offrono tutte le funzionalità bancarie che una piattaforma richiede, lasciando così le piattaforme in una situazione frammentata mentre lavorano e integrano molteplici aggregatori.

Lavorare con un provider BaaS full-stack

C'è un modo migliore di impostare servizi finanziari integrati sulla tua piattaforma. Utilizzare la piattaforma tecnologico finanziaria unificata di Adyen come tuo provider BaaS full-stack, ti dà molto più della sola infrastruttura end-to-end. Guadagnerai l'affidabilità e flessibilità che ti farà risparmiare a te e ai tuoi utenti tempo e risorse importanti.

• Affidabilità amministrativa

Dalla gestione del rischio all'ottimizzazione del bilancio, devi poterti fidare che il tuo partner per la finanza integrata sia completamente a norma e aggiornato su tutte le regolamentazioni locali. Dato che le nostre licenze bancarie sono parte di una soluzione full-stack, anche la parte legata a compliance è già compresa. Puoi affidarti a noi in quanto banca guidata dalla tecnologia per rispettare le normative e allo stesso tempo assicurare un'innovazione continua e rapida. Possiamo impostare, lanciare, e crescere velocemente quando lavori con noi, stando sicuri di essere sempre rispettosi degli ultimi requisiti.

• Crescita globale

Gli aggregatori che vogliono offrire un servizio globale devono lavorare con più banche e fornitori di carte in giro per il mondo. Per le piattaforme questo potrebbe significare dover stare al passo con diversi requisiti KYC e può limitare la loro offerta prodotto nelle diverse regioni, aggiungendo limitazioni a livello di costi operazionali, o opportunità di espansione di nuovi mercati.

La nostra soluzione completa funziona su scala globale. Otterrai l'accesso ai mercati dove già operiamo oltre a quelli nuovi non appena li aggiungeremo alla nostra offerta. E tutto questo all'interno di una stessa infrastruttura bancaria. In questo modo puoi avere un portfolio prodotti coerente, indipendentemente da dove sono basati i tuoi utenti.

• Innovazione veloce e crescita agile

L'innovazione è più veloce quando terze parti non ti appesantiscono con soluzioni macchinose. Noi abbiamo il pieno controllo della nostra soluzione in-house così che anche tu possa velocizzare lo sviluppo del tuo prodotto e differenziare la tua offerta rispetto ai tuoi competitor offrendo soluzioni più adatte ai tuoi utenti. Puoi anche creare prodotti su misura e funzionalità diverse in base alle esigenze dei tuoi utenti, tutto all'interno della stessa piattaforma per evitare la frammentazione.

Le piattaforme devono creare le giuste partnership per offrire esperienze finanziarie affidabili, compliant e flessibili ai propri utenti.

Puoi scegliere tra la varietà di soluzioni che offriamo in base al tuo modello di business e ai bisogni dei tuoi utenti:

• Accounts: offri conti bancari brandizzati ai tuoi utenti così che possano accedere in modo istantaneo ai fondi.

• Capital: genera una spirale di crescita offrendo agli utenti della tua piattaforma l'accesso ad anticipi di cassa veloci e flessibili così che possano alimentare la loro crescita e allo stesso tempo anche la tua.

• Issuing: offri carte di pagamento fisiche e virtuali con il tuo marchio e permetti ai tuoi di usare immediatamente i fondi in entrata.

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