Che cos'è l'Embedded Finance? Scopri come influisce su SaaS

La finanza incorporata consente alle società non finanziarie, come le piattaforme e i marketplace, di offrire direttamente servizi bancari alla loro base di utenti esistente. I fornitori di servizi bancari come servizio (BaaS) possono dare alle piattaforme il pieno controllo dell'esperienza del cliente, occupandosi al contempo della tecnologia bancaria, della gestione del rischio e dei requisiti normativi.

Le piattaforme possono integrare perfettamente i servizi finanziari nei processi che già facilitano ai loro utenti, creando un'unica interfaccia utente per il cliente per gestire tutte le operazioni aziendali cruciali e sbloccare un flusso di entrate completamente nuovo.

Perché la finanza integrata è importante?

La realtà è che le PMI sono fortemente sottobancarizzate. I costi della creazione di servizi bancari su misura per le PMI non superano i benefici per le banche, dove molti processi si basano ancora su un mosaico di processi automatizzati e manuali. Inoltre, la creazione di nuovi prodotti innovativi è difficile a causa della loro infrastruttura obsoleta. Il risultato è che la gestione del denaro è un punto dolente per molte PMI.

Finanza integrata e servizi bancari come servizio

Il banking as a service (BaaS) è l'infrastruttura alla base della finanza integrata. I fornitori di BaaS (come Adyen) si occupano di tutte le licenze, della conformità e della tecnologia finanziaria necessaria per offrire servizi finanziari. La finanza integrata consiste nell'offrire questi servizi finanziari all'utente finale, nel contesto della piattaforma che già utilizza per gestire la propria attività. Risolvendo problemi come la liquidità, attraverso un accesso rapido al capitale e agli utili, e una gestione finanziaria semplificata.

Pagamenti integrati

I pagamenti integrati sono la base dei servizi finanziari integrati.

Incorporando i pagamenti, questi diventano parte integrante dell'offerta della vostra piattaforma. I pagamenti vengono elaborati in modo nativo, senza reindirizzamenti o terze parti, e c'è un solo punto di contatto: la vostra piattaforma.

Si tratta di un enorme passo avanti rispetto alla necessità di indirizzare gli utenti a fornitori di servizi di pagamento. Invece di dare agli utenti un'altra scelta da fare e un altro fornitore da gestire, li aiutate con un'esperienza di pagamento integrata nella vostra offerta.

I pagamenti integrati stanno diventando un punto di forza per le piattaforme. Il 69% degli utenti di piattaforme passerebbe a una piattaforma che offre un'esperienza di pagamento più integrata. I pagamenti integrati stanno inoltre aprendo un flusso di entrate completamente nuovo. Le aziende di piattaforme consolidate vedono già l'80% delle loro entrate provenire dai pagamenti integrati. I pagamenti integrati aprono la strada alla vostra piattaforma per offrire i servizi finanziari di cui i vostri utenti hanno bisogno per prosperare. Avendo accesso al volume delle transazioni giornaliere e alle tendenze di vendita dei vostri utenti, potete iniziare a offrire prodotti finanziari incorporati che siano adatti al loro flusso di denaro e creare un ulteriore vantaggio per farli rimanere sulla vostra piattaforma.

Conti bancari integrati

L'apertura di un conto in banca richiede alle PMI molto più lavoro di quanto si possa immaginare. Spesso gli imprenditori devono recarsi di persona in banca con una pila di documenti e l'attivazione di un conto può richiedere giorni o settimane. Con l'espansione dei servizi finanziari integrati, potete aggiungere un ulteriore livello alla vostra offerta attraverso conti bancari integrati e consentire agli utenti di aprire e gestire i loro conti bancari aziendali direttamente sulla vostra piattaforma. Potranno gestire il loro denaro dove gestiscono la loro attività, senza dover accedere a interfacce diverse. Con i conti bancari integrati, potete sfruttare i dati KYC (Know Your Customer) già in possesso dei vostri utenti per aprire i conti in tempi record. Inoltre, gestendo pagamenti e conti sulla stessa infrastruttura, i pagamenti diventano più veloci e affidabili.

Emissione di carte di pagamento personalizzate

Se volete offrire un'esperienza finanziaria completa ai vostri utenti, dovete dare loro la possibilità di spendere i loro fondi. Emettendo carte di pagamento con marchio, gli utenti della piattaforma hanno accesso diretto ai fondi del loro conto bancario incorporato. Una carta fisica o virtuale emessa ha tutte le funzionalità di una normale carta di pagamento, con l'ulteriore vantaggio di poter aggiungere controlli sulla spesa. Poiché i pagamenti, i versamenti, gli anticipi di contante e le carte di pagamento emesse sono tutti gestiti su un'unica piattaforma, i vostri utenti hanno accesso immediato ai fondi. L'emissione di carte di pagamento brandizzate è un'opportunità d'oro per il vostro marchio di diventare parte integrante della vita quotidiana dei vostri utenti, essendo presente in ogni transazione. È anche qualcosa a cui i vostri utenti sono interessati. Secondo la nostra ricerca con BCG, il 60% delle PMI è interessato a un prodotto di carta di pagamento fornito dalla piattaforma di loro scelta.

Finanziamento integrato

La liquidità può determinare la crescita di una PMI. Se le PMI devono superare un periodo di incertezza o hanno bisogno di investimenti per sostenere la loro crescita, i prestiti bancari per le piccole imprese sono spesso l'ultima risorsa. Il motivo è semplice: la richiesta di un prestito bancario tradizionale richiede molto tempo, montagne di documenti e può essere facilmente negata. Con il finanziamento incorporato, potete offrire un finanziamento aziendale agli utenti pre-qualificati della piattaforma direttamente sulla vostra piattaforma, riducendo al minimo gli imbarazzanti dinieghi. Tutto è automatizzato, dalla valutazione proattiva del rischio, all'importo che un'azienda può prendere in prestito, fino ai rimborsi. Se il vostro fornitore BaaS elabora i pagamenti incorporati, può stimare l'importo che un utente può prendere in prestito in modo responsabile e automatizzare i rimborsi senza gravare sul suo flusso di cassa. I pagamenti incorporati consentono di automatizzare l'importo che un utente rimborsa per ogni transazione. La necessità di finanziamenti alle PMI non può essere sopravvalutata. Il 94% delle PMI con cui abbiamo parlato per il nostro Embedded Finance Report ha dichiarato che avrebbe beneficiato dell'accesso alla liquidità per far crescere la propria attività.