Cosa sono i pagamenti ricorrenti? Ecco tutto quello che c'è da sapere

I pagamenti ricorrenti rappresentano un modo pratico e automatico con cui le organizzazioni che forniscono servizi di abbonamento ricevono regolarmente i pagamenti dai propri clienti, in genere per abbonamenti, iscrizioni o servizi resi nel corso del tempo. Invece di richiedere ai clienti di avviare manualmente ogni transazione, i pagamenti ricorrenti consentono alle aziende di addebitare automaticamente gli importi sui conti dei clienti a intervalli predefiniti.

Esistono due categorie di pagamenti ricorrenti: i pagamenti ricorrenti fissi e i pagamenti ricorrenti variabili.

Pagamenti ricorrenti fissi

Si tratta di pagamenti che avvengono regolarmente a intervalli predeterminati per un importo prestabilito. Questi pagamenti sono in genere automatici.

Pagamenti ricorrenti variabili

Si tratta di pagamenti che avvengono regolarmente, ma il cui importo può variare da un caso all'altro. A differenza dei pagamenti ricorrenti fissi, in cui l'importo rimane costante, quelli variabili cambiano in base all'utilizzo, al consumo o ad altri fattori.

Come suggerisce il nome, questo tipo di modello è ripetitivo. Ecco le sei fasi di un processo di pagamento ricorrente di successo:

1. Autorizzazione: il cliente consente al fornitore di servizi di addebitare il metodo di pagamento prescelto (ad esempio, carta di credito, carta di debito o conto corrente bancario) su base periodica.

2. Impostazione del pagamento: il cliente e il fornitore di servizi concordano i termini del pagamento ricorrente, compresa la frequenza (ad esempio, mensile o annuale) e l'importo da addebitare.

3. Memorizzazione delle informazioni relative al pagamento: il fornitore di servizi o il payment processor memorizza in modo sicuro le informazioni inerenti al pagamento del cliente. Questi dati comprendono in genere i dettagli del metodo di pagamento (ad esempio, numero di carta e data di scadenza) e l'indirizzo di fatturazione.

4. Elaborazione del pagamento: ad intervalli prestabiliti, il service provider o il processore di pagamento avvia automaticamente la transazione utilizzando le informazioni di pagamento precedentemente memorizzate.

5. Controllo dell'autorizzazione: prima di elaborare il pagamento, il fornitore di servizi o il payment processor verifica se il metodo di pagamento memorizzato è ancora valido e se il cliente dispone di fondi o credito sufficienti.

6. Esecuzione del pagamento: se il controllo dell'autorizzazione ha esito positivo, la transazione viene effettuata nei tempi concordati e l'importo specificato viene addebitato sul metodo di pagamento del cliente.

Nel panorama di business attuale, l'adozione di pagamenti ricorrenti offre numerosi vantaggi a clienti e imprese. Dalla comodità alla stabilità finanziaria, i benefici sono molteplici. Ecco alcuni motivi chiave per cui dovresti considerare l'implementazione di sistemi di pagamento di questo tipo:

·   Flessibilità: i pagamenti ricorrenti consentono ai clienti di pagare con i sistemi che desiderano, non essendo vincolati a un tipo di pagamento specifico come le carte di credito. Beneficiano, così, di una maggiore flessibilità, mentre le aziende che gestiscono gli abbonamenti hanno la possibilità di incentivare metodi di pagamento più economici, come il Pay by Bank.

·   Entrate prevedibili: i pagamenti ricorrenti forniscono un flusso di entrate costante per le aziende specializzate in abbonamenti, consentendo una migliore pianificazione e previsione economica. Le aziende possono concentrare le proprie risorse sull'acquisizione di nuovi clienti, che è fondamentale per la crescita, ma richiede più risorse rispetto alla conservazione dei clienti. 

·   Miglioramento della fidelizzazione dei clienti: offrendo opzioni di pagamento ricorrenti, le aziende possono accrescere la soddisfazione e la lealtà dei clienti, con conseguenti tassi di fidelizzazione più elevati.

·   Efficienza: l'automazione dei processi di pagamento fa risparmiare tempo e risorse sia alle aziende che ai clienti, snellendo le operazioni e riducendo le spese amministrative.

Accettare pagamenti ricorrenti implica la creazione di un sistema che consenta di addebitare regolarmente ai clienti o ai committenti i beni o i servizi richiesti. La scelta del giusto payment processor o della piattaforma di pagamento più adatta ridurrà i problemi che potrebbero influire sul processo di fatturazione. Ecco come scegliere il partner ideale per i pagamenti:

Caratteristiche: assicurati che il processore di pagamento offra funzioni rilevanti per la tua azienda, come la gestione degli abbonamenti e la fatturazione automatica. Il processore dovrebbe inoltre offrire funzioni di reporting e metodi di pagamento multipli, oltre a funzioni di crittografia e sicurezza all'avanguardia.

Conformità: verifica che il payment processor sia conforme agli standard e alle normative contabili, come le norme PCI/DSS. Dovrebbe anche soddisfare le altre norme di legge in materia di imposte e rimborsi.

Strategia: il payment processor deve essere in linea con la tua strategia aziendale attuale e futura per quanto riguarda l'ottimizzazione dei profitti, la riduzione del numero di abbonamenti e la prevenzione delle frodi.

L'implementazione di solide misure di prevenzione delle frodi per i pagamenti ricorrenti è fondamentale per salvaguardare le transazioni finanziarie. Il monitoraggio dei modelli di transazione, l'impiego dell'autenticazione a più fattori e l'utilizzo di tecniche di crittografia avanzate sono strategie chiave per prevenire le attività fraudolente all'interno dei sistemi di pagamento ricorrenti.

Direttive da conoscere:

PSD2: La Payment Service Directive 2 (PSD2), nota anche come Revised Payment Services Directive, è una normativa europea che crea un panorama dei pagamenti più aperto, competitivo e sicuro in tutta Europa. La PSD2 prevede requisiti per l'autenticazione forte del cliente (SCA).

PSD2 SCA: l'autenticazione forte del cliente (SCA) è un requisito della PSD2. Si tratta di una combinazione di tre elementi che le aziende possono utilizzare per autenticare un pagamento. Questi elementi includono qualcosa che si conosce, si possiede e si è, ad esempio una password, un telefono o un'impronta digitale. 3D Secure è un esempio di come la SCA viene utilizzata per autenticare i pagamenti.

Prossimamente: PSD3

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