Ottimizzare il costo totale dei pagamenti nel 2025: le strategie vincenti secondo Adyen

Secondo Adyen, piattaforma tecnologico finanziaria scelta da molte aziende leader a livello globale, il 2025 riserva alle aziende diverse strategie che possono essere adottate per trarre il massimo dai pagamenti. I dati emersi dalle sue recenti analisi mostrano, infatti, come adottare un approccio olistico alle operazioni di pagamento sia la chiave per conseguire importanti vantaggi e cogliere opportunità di risparmio. 

Le prime 100 aziende a livello globale per volume di transazioni elaborato sulla piattaforma hanno risparmiato 201 milioni di dollari, instradando, nell’arco di 12 mesi, solo il 5% del loro flusso di pagamenti attraverso i metodi di pagamento locali [1]. Per massimizzare la redditività e ridurre i costi, occorre, dunque, assumere una prospettiva più ampia, implementando in modo efficace le tecnologie di pagamento. 

Ma quali sono le tattiche maggiormente efficaci per raggiungere l’obiettivo? 

1. Metodi di pagamento locali e local acquiring per ottimizzare le commissioni

Secondo i dati di Adyen [2], interchange fee e scheme fee rappresentano in genere l’85% dei costi di pagamento dei clienti della piattaforma. Per riuscire a ottimizzarle, è possibile adottare alcuni accorgimenti, offrendo ad esempio metodi di pagamento locali (LPM) e puntando sul local acquiring. Le preferenze di pagamento, infatti, variano da paese a paese e tenerne conto è fondamentale per massimizzare le conversioni, basti pensare che il 64% dei consumatori italiani ha dichiarato di abbandonare un acquisto se non può pagare come desidera [3]. Allo stesso tempo, i metodi di pagamento locali possono essere fino al 49% più economici delle carte, permettendo di conseguire risparmi significativi [4]. Similmente, il local acquiring permette alle aziende di elaborare le transazioni a livello nazionale anziché come transfrontaliere, riducendone i costi in media del 59% [5]. Lavorare con un PSP che dispone di licenze di acquisizione locali nei principali mercati permette, quindi, di beneficiarne su scala globale con un solo contratto. 

2. Network Token e dati per aumentare le conversioni e ridurre le frodi

Trovare l’equilibrio perfetto tra ottimizzazione delle conversioni e prevenzione delle frodi rappresenta spesso una sfida. In questo senso, i network token, che sostituiscono i dati sensibili dei clienti dopo una prima autenticazione, sono un valido strumento. Dalle analisi di Adyen, è emerso che l’uso dei network token ha fornito un tasso di autorizzazione superiore del 6% rispetto al PAN, permettendo alle prime 100 aziende della piattaforma di guadagnare più di 7,5 miliardi di dollari di ricavi incrementali in 12 mesi [6]. Inoltre, grazie all’utilizzo di strumenti di gestione del rischio che sfruttano i dati e il machine learning per distinguere più efficacemente i clienti dai truffatori, è possibile evitare di bloccare le vendite legittime, mantenendo il proprio business al sicuro.

3. La giusta tecnologia per migliorare le prestazioni dei pagamenti di persona 

Scegliere di impiegare le soluzioni più avanzate per i pagamenti di persona significa non solo poter migliorare le conversioni in negozio, ma anche risparmiare tempo e incrementare l’efficienza. Dispositivi sempre più leggeri e mobili permetto di accettare i pagamenti in qualsiasi punto del negozio, mentre la possibilità di operare offline con terminali POS basati su dati mobili o che memorizzano i dettagli fino al ripristino della connessione garantiscono continuità. Inoltre, la gestione della flotta di terminali, particolarmente complessa se si opera in diverse regioni, può essere semplificata, ad esempio, grazie a un back office centralizzato, che facilita al contempo l’implementazione di nuovi dispositivi in pochissimo tempo, riducendo i costi FTE fino al 75% [7].

4. Una soluzione di pagamento unificata per incrementare l’efficienza operativa 

Poter gestire tutti i pagamenti online e di persona a livello globale in maniera unificata è un altro elemento da non sottovalutare, soprattutto se si considera che i clienti si aspettano sempre più spesso esperienze di acquisto omnichannel. Ciò comporta un processo di riconciliazione particolarmente lungo e dispendioso in termini di tempo e di risorse, se effettuato manualmente. Al contrario, poter gestire i pagamenti per tutti i canali e le regioni su un’unica piattaforma può accelerare notevolmente questa operazione e garantire un rapido accesso a report dettagliati e approfonditi. Allo stesso modo, scegliere di affidarsi a un unico fornitore di servizi di pagamento con un’infrastruttura tecnologica proprietaria può garantire maggiore agilità, facilitando il processo di integrazione con partner e sistemi esistenti e semplificando, al contempo, il processo di espansione in nuove aree geografiche.

“I pagamenti hanno un grande potenziale che le aziende possono sfruttare per proseguire sulla strada di una crescita sostenibile, migliorando l’efficienza e assicurandosi al contempo di offrire la miglior esperienza di acquisto possibile ai propri clienti. Con le tecnologie più innovative e i giusti partner, è possibile ottimizzare tutte le operazioni legate al mondo dei pagamenti, e beneficiare, così, di un vantaggio competitivo nel lungo periodo”, conclude Gabriele Bellezze, Country Manager Adyen Italia.

A proposito di Adyen

Adyen (AMS: ADYEN) è la piattaforma tecnologico finanziaria scelta da molte delle aziende leader a livello mondiale che fornisce una moderna infrastruttura di pagamento end-to-end, approfondimenti data-driven e prodotti finanziari in un'unica soluzione integrata per aiutare le aziende a raggiungere le loro ambizioni, più velocemente. Con uffici in tutto il mondo, Adyen collabora con marchi del calibro di Meta, Uber, H&M, eBay e Microsoft. Adyen perfeziona ed espande continuamente la propria offerta di prodotti nell'ambito della propria attività ordinaria. Le novità vengono annunciate tramite comunicati stampa e aggiornamenti sul suo sito web.

Metodologia relativa al report di Adyen “Strategie per ridurre il costo totale dei pagamenti”, 2024

Questo report analizza le potenziali opportunità di risparmio confrontando le prime 100 aziende a livello globale negli ambiti Unified Commerce e Digital in base al volume di transazioni elaborato. L'analisi copre il periodo dal 1° giugno 2023 al 31 maggio 2024, escludendo due aree: Intelligent Payment Routing,  che utilizza i dati di uno studio pilota sulle transazioni con carte di debito statunitensi (US Debit), realizzato dal 15 luglio al 15 agosto 2024, e Store and Forward, che utilizza i dati aggregati delle prime 10 aziende nel 2023, insieme a stime per le prime 100 aziende in base alle transazioni di persona rifiutate. I dati aggregati assicurano insight comparativi, pur mantenendo l'anonimato e la privacy dei dati dei merchant.

Note:

[1] Fonte: Adyen, Report “Strategie per ridurre il costo totale dei pagamenti”, 2024. Dati aggregati per le prime 100 aziende in base al volume di transazioni elaborato per 12 mesi (dal 1° giugno 2023 al 31 maggio 2024). Confronto basato sul costo per volume.

[2] Fonte: Adyen, Report “Strategie per ridurre il costo totale dei pagamenti”, 2024. 

[3] Adyen Index Retail Report 2024.

[4] Fonte: Adyen, Report “Strategie per ridurre il costo totale dei pagamenti”, 2024. Dati aggregati per le prime 100 aziende in base al volume di transazioni elaborato per 12 mesi (dal 1° giugno 2023 al 31 maggio 2024). Confronto basato sul costo per volume.

[5] Fonte: Adyen, Report “Strategie per ridurre il costo totale dei pagamenti”, 2024. [6] Fonte: Adyen, Report “Strategie per ridurre il costo totale dei pagamenti”, 2024. Dati aggregati per le prime 100 aziende in base al volume di transazioni elaborato per 12 mesi (dal 1° giugno 2023 al 31 maggio 2024).

[7]  Fonte: Forrester. The Total Economic Impact of Adyen Report. Ottobre 2021.