Alles wat je wil weten over PSD2

Steeds meer consumenten ontdekken het gemak van online shoppen. De verschuiving van offline naar online was al langer zichtbaar, maar het coronavirus bleek een aanjager van digitalisering. Bedrijven doen er daarom verstandig aan om hun webshop zo snel mogelijk klaar te stomen, want anders lopen ze onnodig klanten mis.

Naast het terugdringen van fraude (met behulp vanSCA) heeft PSD2 nog een belangrijk doel. Dat is het openstellen van betalingsverkeer binnen Europa. Dit houdt in dat het vanaf nu mogelijk is voor rekeninghouders binnen de EU om andere dienstverleners (niet alleen hun eigen bank) toegang te geven tot hun betaalrekening.

In deze blog vertellen we je alles over PSD2. Zo kan jouw bedrijf online uitbreiden op een veilige manier die voldoet aan de nieuwe betaalwetgeving.

PSD2, ook bekend als de aangepaste Payment Services Directive, is een Europese regulering die een opener, competitiever, en veiliger betaallandschap creëert in Europa. Vereisten rondomSCAzijn ook deel van PSD2.

PSD2 zorgt er in eerste instantie voor dat het betaalverkeer binnen Europa wordt opengesteld. Dit betekent dat banken niet langer een informatiemonopolie hebben en FinTech-bedrijven de markt makkelijker kunnen betreden. Vanaf nu mogen consumenten een derde partij toegang geven tot hun betaalrekening

Zo’n derde partij is bijvoorbeeld Tikkie. Via de Tikkie-app kan je snel geld naar elkaar overmaken. Ook KLM maakt in het Verenigd Koninkrijk gebruik van een op Open banking gebaseerdebetaalmethode, mogelijk gemaakt door nieuwe regelgeving. Het doel van PSD2 is dan ook om concurrentie op de betaalmarkt te stimuleren en om de innovatie van betaaldiensten te bevorderen. De verwachting is dat er in de komende jaren nog veel meer nieuwe betaalmethoden en financiële apps opkomen. Daarnaast gaan we financiële diensten zien, zoals het digitale huishoudboekje, waardoor bijvoorbeeld ook hypotheekaanvragen sneller verwerkt kunnen worden.

Vooral het tweede doel van PSD2, de bestrijding van fraude, heeft direct invloed op retailers.Online betalingenmoeten vanaf dit jaar namelijk voldoen aan een extra authenticatiestap. Het is niet gek dat verkopers hier huiverig tegenover staan, want vertraging in het checkout proces is wel het laatste wat je wil. Daarbij werd het verificatieproces van creditcards voorheen ondersteund door 3-D Secure 1. Dit programma had geen beste naam, want bij 20% van alle betalingen ging er iets mis en dat leidde tot conversieverlies voor webwinkels. 3-D Secure 1 zorgde ervoor dat klanten bij de checkout werden doorgestuurd naar een andere webpagina, soms zelfs naar meerdere. Geregeld ging het fout tijdens deze redirect of klanten werden wantrouwig omdat de webpagina’s waarnaar ze werden doorgestuurd er onprofessioneel uitzagen. Dit was een doorn in het oog van bedrijven die zorgvuldig hadden nagedacht over de layout en feeling van hun merk, website en app. Daarnaast liepen ze simpelweg klanten mis.

Gelukkig is er goed nieuws. 3-D Secure 1 heeft namelijk een update gekregen en deze heet3-D Secure 2. Bij Adyen zien we in onze data dat deze nieuwe versie tot veel minder conversieverlies leidt en zelfs kan helpen met het verhogen van conversie voor bedrijven. 3-D Secure 2 wordt de standaard, dus retailers kunnen opgelucht ademhalen. PSD2 en SCA kunnen daarom gezien worden als iets positiefs. De nieuwe regelgeving staat natuurlijk nog in de kinderschoenen, dus de impact op fraude moeten we nog gaan zien, maar PSD2 belooft veel goeds voor zowel koper als verkoper.Online fraudezorgt jaarlijks namelijk voor miljoenen euro’s aan schade. Een poging om dit tegen te gaan, is voor iedereen goed nieuws.

Daarbij is het mooi om te zien wat innovatie teweeg brengt. Het verschil tussen 3-D Secure 1 en zijn opvolger is groot. Zo werkt 3-D Secure 2 veel beter op mobiele telefoons en betalen via Face ID is een fluitje van een cent. Dat opent deuren voor nieuwe, nog snellere betaalmethoden.

PSD2 is gebonden aan regels om er zeker van te zijn dat de toegang tot betaalrekeningen veilig is. Een nieuwe betaaldienstverlener moet bijvoorbeeld een vergunning hebben van een toezichthouder in Nederland of de Europese Unie. Ook op het gebied van gegevensbescherming zijn er regels.

De PSD ging van kracht in 2009 en reguleert elektronische en niet-contante betalingen in de Europese betaalmarkt. Dit gebied omvat de Europese Unie, IJsland, Noorwegen en Liechtenstein. Deze regelgeving biedt grote voordelen voor de Europese economie. Denk bijvoorbeeld aan snellere betalingen in de EU, meer transparantie en informatie voor consumenten, en sterkere refund-rechten.

In 2013 publiceerde de Europese Commissie een voorstel voor de herziene versie van de richtlijn Payment Services Directive, bekend als PSD2. Het doel van PSD2 is om consumenten beter te beschermen en de veiligheid van betalingen te vergroten. Daarnaast creëert het een open betaalmarkt in Europa waardoor concurrentie bevorderd wordt. De tweede PSD werd in 2015 goedgekeurd en de lidstaten kregen tot 13 januari 2018 de tijd om deze in nationaal recht om te zetten.

Als volledige gereguleerde en PSD2 compliant betaalprovider, zijn we hier om jou te helpen. Laat het ons vooral weten en neemcontactop.