Online fraude: 4 vormen van betalingsfraude

Onze fraudespecialist, Fouad Tbib, licht 4 opvallende vormen van digitale fraude voor je uit. Zo kan je ze herkennen en er direct op inspelen.

Een bekend fenomeen binnen online fraude is 'Account takeover fraude' en deze vorm van betalingsfraude blijft toenemen. Bij Account takeover fraude gaan fraudeurs op verschillende manieren te werk. Soms worden er op het dark-web gegevens van gehackte accounts opgekocht en er wordt vervolgens gekeken of deze gegevens toegang geven tot accounts van online winkels. Mensen gebruiken immers dezelfde login en passwords voor meerdere accounts. Vervolgens gaan de fraudeurs aankopen doen die bij een gewijzigd bezorgadres worden geleverd.

Bij zo’n aanval doen ze vaak opvallende aankopen op naam van de klant; ze kopen trendgevoelige producten zoals elektronica, merkkleding of giftcards. Door nauwkeurig de aankopen van je klanten bij te houden kan je abnormaliteiten in hun aankoopproces signaleren. Met deze informatie kan je mogelijke frauderende accounts blokkeren.

Deze vorm van fraude blijft ook toenemen en wordt steeds professioneler, omdat ze minder snel van legitieme communicatie te onderscheiden zijn. Allemaal met als doel om betaalgegevens op een slinkse manier op te vragen bij de legitieme rekeninghouders. Denk aan een voorbeeld van een e-mail verzonden door een adres dat lijkt op een pakketbezorger. De e-mail vraagt de shopper een kleine betaling te doen om een product sneller te bezorgen. De betaallink leidt de lezer naar een website die door de fraudeur wordt gehost. De fraudeurs gaan vervolgens met de betaalgegevens aan de haal. Andere voorbeelden zijn de nep-SMS berichten die zich voordoen als De Belastingdienst, telecomproviders of een bank.

We zagen tijdens de pandemie ook een trend in het aantal refund fraudeurs. Dit zijn fictieve online refund-diensten die namens online shoppers claimen dat producten nooit zijn bezorgd. De fraudeur claimt vervolgens een percentage van het teruggestorte bedrag. Een andere methode is dat frauduleuze shoppers hele andere producten terugsturen, van namaakkleding tot flessen water in schoenendozen en op deze manier claimen dat ze de goederen retour hebben gezonden en een terugstorting claimen. Deze frauduleuze shoppers en organisaties maken duidelijk misbruik van bedrijven die streven naar een goede klantenservice. Daarnaast profiteren ze van de hoge werkdruk in magazijnen waardoor niet alle retourpakketten even goed gecontroleerd kunnen worden.

Er zijn verschillende soorten fraude met cadeaukaarten. Deze vorm van digitale fraude komt vaak voor omdat de kaarten moeilijk te traceren zijn en niet zo streng gereglementeerd zijn als debet- of creditcards. Een veel voorkomende fraude gebeurt bij giftcards die direct geleverd worden in een mailbox en vervolgens direct worden doorverkocht. De consument koopt bijvoorbeeld een game voor 20 euro die normaal 40 euro kost, de code komt vervolgens niet aan en wordt doorverkocht voor de standaardprijs.