Alles wat je moet weten over terugkerende betalingen

Terugkerende betalingen zijn een geautomatiseerde manier voor bedrijven om regelmatig geld te innen voor abonnementen, lidmaatschappen of diensten. In plaats van dat klanten elke keer zelf moeten betalen, zorgen terugkerende betalingen ervoor dat bedrijven automatisch op gezette tijden het geld van de klant afschrijven.

Twee soorten terugkerende betalingen

Er zijn twee soorten terugkerende betalingen: vaste en variabele.

Vaste terugkerende betalingen: Deze betalingen vinden regelmatig plaats op vooraf bepaalde momenten voor een vast bedrag en zijn meestal geautomatiseerd. Denk aan verzekeringen of sportabonnementen.

Variabele terugkerende betalingen: Deze betalingen vinden ook regelmatig plaats, maar het bedrag kan variëren. In tegenstelling tot vaste betalingen, fluctueren variabele betalingen op basis van gebruik, consumptie of andere factoren. Denk aan boodschappendiensten of de afname van specialistische producten zoals koffie.

Zoals de naam al aangeeft, herhalen terugkerende betalingen zich regelmatig. Deze zes stappen zorgen voor een succesvolle customer journey met terugkerende betalingen:

1. Autorisatie: De klant geeft toestemming aan de serviceprovider om hun betaalmethode (zoals een creditcard, debetkaart of bankrekening) regelmatig te belasten.

2. Betaalovereenkomst: De klant en de serviceprovider komen overeen hoe vaak en hoeveel er betaald wordt (bijvoorbeeld maandelijks, jaarlijks).

3. Opslag van betaalinformatie: De serviceprovider of een betaalverwerker slaat de betaalinformatie van de klant veilig op, zoals kaartnummer en vervaldatum.

4. Betaalverwerking: Op de geplande momenten start de serviceprovider of betaalverwerker automatisch de transactie met de opgeslagen betaalinformatie.

5. Autorisatiecontrole: Voordat de betaling wordt verwerkt, controleert de serviceprovider of betaalverwerker of de opgeslagen betaalmethode nog steeds geldig is en of de klant voldoende saldo of krediet heeft.

6. Betaling: Als de autorisatiecontrole succesvol is, wordt de betaling op het afgesproken tijdstip uitgevoerd en wordt het afgesproken bedrag van de betaalmethode van de klant afgeschreven.

Terugkerende betalingen bieden talloze voordelen voor zowel consumenten als bedrijven. Van gemak tot klantbehoud: we leggen alle voordelen uit. 

Gemak: Terugkerende betalingen stellen klanten in staat elke keer te betalen met de betaalmethoden die ze willen, zonder dat ze hier iets voor hoeven te doen. 

Stabiele inkomsten: Terugkerende betalingen zorgen voor een stabiele inkomstenstroom, wat betere financiële planning en prognoses mogelijk maakt. Dit stelt bedrijven in staat zich te richten op het binnenhalen van nieuwe klanten.

Verbeterde klantbehoud: Door producten of diensten als abonnement aan te bieden, zijn bedrijven in staat om hun klanten langer te behouden. Daarnaast kunnen bedrijven door de terugkerende interacties met klanten ook de klanttevredenheid en loyaliteit verbeteren.

Efficiëntie: Het automatiseren van betaalprocessen bespaart tijd en middelen voor zowel bedrijven als consumenten, het stroomlijnt bedrijfsprocessen en vermindert administratieve overhead.

Het accepteren van terugkerende betalingen vereist een systeem waarmee je op regelmatige basis geld kan innen bij klanten voor doorlopende producten of diensten. Hierin is de juiste betaalpartner cruciaal, omdat je partner je helpt problemen in het facturatieproces te voorkomen. Maar hoe kies je de juiste betaalpartner? 

Functies: Zorg ervoor dat je betaalpartner essentiële functies aanbiedt, zoals abonnementsbeheer, rapportage en meerdere betaalmethoden. Daarnaast is het belangrijk dat je betaalpartner ook geavanceerde versleuteling en beveiligingsfuncties aanbiedt, zodat jij zeker weet dat alle betalingen beveiligd zijn. 

Compliance: Zorg ervoor dat je betaalpartner voldoet aan compliance en regelgeving, zoals de PCI/DSS-regelgeving. Het moet ook voldoen aan andere wettelijke voorschriften voor belastingen en terugbetalingen.

Strategisch: Je betaalpartner moet aansluiten bij je huidige en toekomstige bedrijfsstrategie, inclusief optimalisatie van je omzet, het verminderen van opzeggingen, en fraudepreventie. 

Het is essentieel om maatregelen te implementeren om fraude bij terugkerende betalingen te voorkomen en transacties te beveiligen. Belangrijke strategieën hiervoor zijn:

Transactiepatronen monitoren: Regelmatig controleren op ongebruikelijke of verdachte activiteiten.

Multi-factor authenticatie toepassen: Extra beveiligingslagen toevoegen om de identiteit van de klant te verifiëren.

Geavanceerde versleutelingstechnieken gebruiken: Zorgen voor veilige gegevensoverdracht en -opslag.

PSD2: DDe Payment Service Directive 2 (PSD2) is een Europese regelgeving die een meer open, concurrerende en veilige betaalomgeving in Europa creëert. PSD2 bevat eisen voor Strong Customer Authentication (SCA).

PSD2 SCA: Strong Customer Authentication (SCA) is een vereiste van PSD2. Het combineert drie elementen om betalingen te authenticeren: iets wat je weet (zoals een wachtwoord), iets wat je bezit (zoals een telefoon), en iets wat je bent (zoals een vingerafdruk). Een voorbeeld van SCA in actie is 3D Secure.

Binnenkort: PSD3 is de volgende stap in de evolutie van Europese betaalregelgeving. 

Adyen's platform is ideaal voor bedrijven die hun terugkerende betalingen willen verbeteren. Met onze krachtige tools kunnen abonnementsbedrijven moeiteloos betalingen beheren, loyaliteitsprogramma's opzetten en factureren. Onze naadloze integratieopties, geavanceerde fraudepreventie en wereldwijde betaalmogelijkheden helpen jouw bedrijf groeien en innoveren, terwijl klanten een probleemloze ervaring hebben. Met Adyen kun je terugkerende betalingen maximaliseren en duurzame klantrelaties opbouwen.

Wil je meer weten over terugkerende betalingen met Adyen? Neem contact op met ons team.