Adyens banklisens

De fleste PSP-er er avhengige av et lappeteppe av systemer som ikke gjør det klart hvem som tilbyr hvilke tjenester, og hvilken innvirkning det kan ha på virksomheten.

Vi ønsker at kundene våre skal få best mulig resultat ved hver betaling. En måte å oppnå dette på er å kunne styre pengestrømmen fra start til slutt. Dette gjør vi ved å oppfylle kravene (og innhente lisenser) for bankvirksomhet.

Ved å eie hele prosessen bak pengestrømmen blir det større rom for å skape løsninger som kan ha en positiv innflytelse på alle trinn i betalingen. Dette inkluderer muligheten til å tilby en gateway, risikostyring, global kortinnløsing og nå også betalinger, alt i flere salgskanaler.

Da vi ble en global kortinnløser, kunne vi opprette en direkte forbindelse mellom kundene våre og kortnettverkene (f.eks. Visa og Mastercard). Dermed kan kundene våre få en grundig analyse av hver enkelt betaling, noe som baner vei for optimalisering i flere ledd. Dette har vist seg å være en suksessoppskrift. Som et direkte resultat kan kundene våre forvente en inntektsøkning på 1,4 %.

Vi var fornøyde med suksessen, men vi var fortsatt avhengige av partnerbanker for utbetalinger. Banklisensen vår løser dette ved å muliggjøre raskere utbetalinger, mer automatisering og mer stabile betalinger.

Og dette er bare begynnelsen. Med en banklisens er det bare fantasien som setter grenser. I denne bloggen ser vi nærmere på fordelene med å anskaffe en banklisens og hvilken verdi det skaper for kundene våre.

Raske utbetalinger er avgjørende for virksomheter som er kapitalintensive eller har mange partnere som må få betalt fortløpende. Banklisensen vår kobler kundene våre til kortnettverk og banktjenester i sanntid.

Det betyr at vi kan minimere bankvedlikehold, betalingsforsinkelser, serverproblemer eller nedetid samt utdatert infrastruktur som kan ta flere dager å feilsøke. Ved å eliminere unødvendige forsinkelser og eksterne parter kan vi .

"Med banklisensen vår er vi ikke lenger begrenset av en sponsorbanks infrastruktur, noe som gjør oss raskere og mer fleksible overfor kundene våre", sier Adyens produktsjef, Vinay

Ved å flytte penger innenfor én og samme bankinfrastruktur kan betalinger behandles opptil tre dager raskere enn bransjestandarden.

La oss ta en titt på hva dette betyr for kundene våre.

• Adyens kunder får raskere tilgang til penger og kan dermed generere renteinntekter, investere i FoU for fremtidig vekst og redusere behovet for ekstern finansiering.

• For sluttbrukerne på plattformene kan utbetalinger i sanntid bety raskere tilgang til kapitalen. eller raskere. Adyens kunder kan innfri disse forventningene.

Å operere med banklisens signaliserer et høyt sikkerhetsnivå. For å søke om banklisens må selskapet oppfylle en rekke krav, for eksempel når det gjelder tilgjengelig kapital og sikkerheten ved datalagringen.

Selv etter at Adyen fikk bankstatus, må vi granskes av bankmyndighetene med jevne mellomrom. Dette forholdet til de regulatoriske beslutningstakerne skaper også et mer transparent regelverk som sikrer at Adyen kan opptre som en troverdig finansinstitusjon.

"De fleste betalingstjenesteleverandører må bruke sponsorbanker til finansiering og konvensjonelle banktjenester. For kunden betyr det bindende avtaler med sponsorbanken, restriktive regulatoriske rammer via sponsorbanken og manglende fleksibilitet når det gjelder risikoappetitt basert på sponsorbankens overordnede interesser." - Vinay Nilakantan, produktsjef, Adyen

Adyens banklisens gjør det mulig for oss å skreddersy infrastrukturen vår til betalingslandskapet, noe som gir kundene våre unike muligheter.

Eksempler på mulighetene kundene våre utnytter:

• Vi kan tilpasse risikoappetitten fra kunde til kunde, samtidig som vi tar hensyn til kontraktsendringer basert på de ulike behovene i ulike bransjer.

• Vi kan støtte betalingsbehovene til nyere sektorer, der praksis og rammeverk ikke alltid er etablert.

Noen av verdens største selskaper henvender seg til oss for å identifisere de nyeste betalingstrendene. Banklisensen vår gjør det mulig for kundene å ligge i forkant, men også å skape nye inntektskilder.

Det tydeligste eksempelet på dette er våre integrerte finansieringstjenester.

Hva innebærer det? Integrert finansiering gjør det mulig for ikke-finansielle selskaper å tilby banktjenester som for eksempel bedriftslån direkte til sine eksisterende kunder. Markedet for disse tjenestene i USA, Storbritannia og Europa er i dag verdsatt til rundt 1200 milliarder kroner.

Følgende produkter kan hjelpe dere med å utvikle og forsvare markedsposisjonen deres:

• Integrerte betalinger er betalinger som behandles uten såkalt omdirigering til et nytt nettsted eller en tredjepart. Brukeren blir værende på nettstedet deres og i deres egen checkout for å fullføre en transaksjon. Dette er spesielt attraktivt for plattformene, ettersom det også kan åpne for nye inntektskilder. Ifølge en undersøkelse gjennomført av Adyen tjener etablerte plattformer hele

• Utbetalinger gjøres i sanntid. For store selskaper er det verdifullt å kunne foreta utbetalinger til leverandører, selgere og ansatte på deres premisser, med fleksible betalingsalternativer. Dere kan samle alle betalinger i én enkelt betaling, uavhengig av hvor de behandles, og automatisere betalinger for mer effektiv rapportering.

• Integrerte bankkontoer gjør det mulig for brukerne å forvalte kapitalen sin i et økosystem. Hvis dere driver en markedsplass, kan dere gjøre det enkelt for selgerne å kjøpe og selge produkter på plattformen og sørge for at pengene er tilgjengelige på selgerens konto med umiddelbar virkning.

• Gjennom vår tjeneste Capital kan plattformene tilby brukerne raske og fleksible forskuddsbetalinger. For SaaS-selskaper kan vi integrere bedriftslån direkte i plattformen deres og koble finansieringen til kort og kontoer. På den måten kan dere bli en helhetsløsning for brukernes viktigste forretningsbehov og bygge langsiktige relasjoner ved å ta hånd om finansieringen deres.

• Kortutstedelsestjenesten vår gjør det mulig for bedrifter å utstede og vedlikeholde kort ved hjelp av fintech-plattformen vår. For eksempel kan bedrifter forenkle håndteringen av de ansattes utgifter. Tjenesten hjelper dere med å minimere tiden dere bruker på manuell rapportering av utgifter, slik at dere får mer tid til å jobbe med verdiskapende prosesser i bedriften.

Å bli en bank gir mange fordeler, og fremtiden byr på mange muligheter. Det er for eksempel potensial for en Treasury-as-a-service (TaaS). Ideen vil gjøre det mulig for selskapene å forvalte kapital og bankforbindelser mer effektivt og øke verdien av bedriftens kontantstrømmer.

Hvordan påvirker dette Adyens kunder? Gjennom Adyens bankinfrastruktur kan API-baserte kapitaltjenester implementeres på samme plattform. Dette gir oversikt over kontantstrømmen i sanntid, noe som gjør det mulig å ta bedre beslutninger om kapitalallokering og driftseffektivitet.

Her er noen andre muligheter som likviditetstjenester kan tilby:

• Konsolider anskaffet kapital på én enkelt bankkonto.

• Administrer og flytt kapital mellom API-er.

• Bruk likviditeten i innkommende betalinger til å styre behovet for kapital til kort utstedt i selskapet.

• Generer inntekter med likviditeten gjennom en rentebærende konto.

I Adyen jobber vi for at alle kundene våre skal nå sine ambisjoner. Denne filosofien driver oss når vi tar beslutninger om produktet og plattformen vår. Å gjøre det som er nødvendig for å få en banklisens, er innenfor rammene av filosofien vår.

Ved å eie bankenes del av verdikjeden kan vi skape flere muligheter for nye produkter, øke hastigheten og forutsigbarheten i infrastrukturen vår og identifisere vekstmuligheter uten at eksterne parter begrenser oss.