Hva betyr feilkoden “Do Not Honor”?

Selskaper som tar imot betalinger, får feilkoder når kjøp ikke går gjennom. Hver kode står for en årsak til at kjøpet blir avvist, f.eks. at det ikke var dekning på kundens konto eller at betalingsleverandøren har flagget kjøpet somsvindel.

Hvor mye informasjon man får om grunnen til at kjøp ikke går gjennom, avhenger av hvor mye data man kan se. Adyen behandler alle transaksjoner på én plattform, noe som betyr at vi samler alle kjøp – uansett kanal og marked – i én visning. Det gjør det enklere å analysere informasjonen og ta datadrevne beslutninger for at kjøp skal gå gjennom. Dette er altså rett og slett en enkel måte å øke konverteringen på.

Vi går gjennom fem årsaker til at feilkoden oppstår og hvordan man som forhandler kan omgjøre dette til godkjente transaksjoner i fremtiden.

I omkring halvparten av tilfellene er “Do Not Honor” bare en annen måte å si at det ikke er dekning på kontoen på. Dette skyldes at enkelte utstedere (eller betalingsformidlere) ikke oppgir korrekt feilkode. Dette kan skyldes delvis gamle systemer hos utstederne, delvis mangel på tilgang eller overvåkning fra kortnettverkenes side. I mangel av bedre alternativer bruker kortutstederne derfor ofte feilkoden ”Do Not Honor” for å dekke alle typer avvisninger.

Vi har analysert feilkodene hos de fem største bankene i Storbritannia og USA. I de fleste tilfeller forekommer det en uforholdsmessig høy andel “Do Not Honor” og en lav andel ”Insufficient Funds”. Med tanke på at ”Insufficient Funds” er den vanligste årsaken til at kjøp blir avvist, tyder det på at den ene er kamuflert som den andre.

Noen ganger mislykkes transaksjoner på grunn av feil fra adresseverifiseringssystemet AVS eller en feil CVC-kode. Det skyldes at det ikke finnes feilkoder for disse scenarioene. Derfor bruker mange kortutstedere “Do Not Honor” i slike tilfeller. Det er ofte verd å kontrollere andre datapunkter i betalingssvaret, som CVC-svar, siste gyldighetsdag og AVS-svar for å få vite mer.

Den mest egnede bruken av “Do Not Honor” er mistenkelig aktivitet med kortet. Det er opp til utstederen å avgjøre hva som utgjør mistenkelig aktivitet. Så selv om et kort ikke er meldt tapt eller stjålet, kan en kombinasjon av andre faktorer føre til at utstederen heller er føre var.

Et eksempel på dette kan være at en internasjonal transaksjon med høy verdi blir gjennomført klokken tre om morgenen, uten ytterligere autentisering. Selv om utstederne kan identifisere hvorfor de nektet transaksjonen, har de ingen mulighet til å kommunisere det til dere. I stedet må de velge et av de tilgjengelige svaralternativene som er definert i ISO-standard 8583.

Utstederne burde kunne bruke ”59: Suspected fraud” (”mistenkt svindel”) i disse tilfellene, men VisaNet døper om alle avvisninger med kode ”59: Suspected fraud” til ”05: Do Not Honor”. Dette er antakelig en arv fra eldre systemer. Slik unngås også pinlige situasjoner ibutikk, når kunden står ansikt til ansikt med kassapersonalet og de blir tvunget til å forklare hvorfor kjøpet ikke har gått gjennom.

Dersom utstederen registrerer uvanlig eller mistenkelig aktivitet på kortet over et kort tidsrom, kan “Do Not Honor” bli brukt. Kunden kan nettopp ha gjennomført et stort kjøp på en høyrisiko-nettside, eller ha hatt et uvanlig høyt forbruk.

I slike tilfeller kan utstederen ta beslutning om en “Do Not Honor” på grunn av kundens siste aktivitet. Det kan imidlertid hjelpe å ha riktige strategier for betaling og nye forsøk, for å minimere antallet “Do Not Honor”-kunder.

Selv om feilkoden ”Do Not Honor” er vanskelig å tolke, kan en datadrevet angrepsmåte gi nye innsikter. Adyens tjeneste Inferred Refusal Reason, eller antatt avvisningsårsak, gir innsikt i den sannsynlige årsaken til avvisningen. Ved å vise alle transaksjonsdata på plattformen, kan vi identifisere sannsynlige årsaker til at feilkoden “Do Not Honor” har blitt benyttet.

Les mer om våreoptimeringsverktøy