Bramka płatnicza - czym jest i jak dokonać wyboru?

Bramka płatnicza to usługa, która pomaga firmom inicjować i akceptować płatności. Zazwyczaj jest to serwer internetowy, do którego podłączona jest strona internetowa firmy.

Bramki płatnicze - rodzaje

Bramki płatnicze online często oferują usługi zarówno dla stron internetowych, jak i aplikacji. Chociaż mają tę samą funkcję (inicjowanie płatności), mogą różnić się pod względem funkcjonalności, właściwości i obsługiwanych kanałów. Ważne jest, aby wybrać taki, który najlepiej pasuje do Twojej firmy.

Na przykład firmy oferujące subskrypcje potrzebują bramki obsługującej płatności cykliczne. SaaS lub platformy mogą wymagać takiej, która oferuje wbudowane płatności. Firmy działające w branżach takich jak linie lotnicze i hazard mogą potrzebować bramki płatności dostosowanej do transakcji o podwyższonym ryzyku.

Bramka płatnicza w przebiegu transakcji

Mimo, że płatności realizowane są w ciągu kilku sekund, w tle zachodzi wiele procesów. Ponieważ bramka płatnicza inicjuje płatność, jest to pierwszy krok w przepływie transakcji.

Poniżej przedstawiono przepływ płatności (w uproszczeniu):

1. Gdy klient dokonuje zakupu, firma wysyła informacje o płatności klienta do bramki płatności.

2. Bramka płatnicza udostępnia je operatorowi płatności, który przekazuje je systemowi kart.

3. System kart udostępnia je wydawcy, który przeprowadza kontrolę, by ustalić, czy transakcja powinna zostać zatwierdzona, czy odrzucona.

4. Decyzja dotycząca transakcji przepływa przez system kart, procesor płatności i bramkę do firmy i klienta.

5. Jeśli płatność zostanie zatwierdzona, środki przechodzą z banku klienta do agenta rozliczeniowego, a następnie na konto bankowe firmy.

Wybierając bramkę płatności, warto pamiętać o kilku czynnikach. Niektóre z nich mogą być szczególnie istotne dla Twojej firmy.

Cennik

Różne bramki płatności stosują różne modele cenowe. Transparentność jest często priorytetem dla firm, dlatego ważne jest wybranie bramki z przejrzystym modelem cenowym dostosowanym do potrzeb Twojego biznesu.

Przy obliczaniu potencjalnych kosztów należy również pamiętać, że niektóre bramki obciążają jednorazowymi kosztami, takimi jak opłaty za konfigurację czy integrację. Mogą również oferować dodatkowe usługi, takie jak 3D Secure, ochrona przed oszustwami płatniczymi czy optymalizacja autoryzacji. Choć usługi te mogą zwiększyć koszty, stanowią one wartość dodaną dla Twojego biznesu.

Bezpieczeństwo i zgodność z przepisami

Bezpieczeństwo i zgodność są kluczowe dla ochrony Twojego biznesu i klientów. Bramka płatnicza powinna posiadać określone certyfikaty i stosować się do środków mających na celu ochronę informacji płatniczych. Oczekiwane standardy to:

• Standard Bezpieczeństwa w Branży Kart Płatniczych (PCI DSS): Jest to kluczowe dla firm akceptujących płatności kartą kredytową. Firmy muszą przestrzegać 12 standardów bezpieczeństwa podczas przetwarzania danych kart kredytowych, obejmujących akceptację, przesyłanie, przetwarzanie i przechowywanie danych.

• Dyrektywa PSD3: Bramka płatności musi przestrzegać nowych przepisów dotyczących uwierzytelniania płatności, jeśli akceptujesz płatności w Unii Europejskiej. Jednakże, przepisy te nie zostały jeszcze wdrożone, co oznacza, że dyrektywa PSD2 i silne uwierzytelnianie klienta (SCA) są wciąż obowiązujące.

• Ogólne Rozporządzenie o Ochronie Danych (RODO): To rozporządzenie zapewnia, że dane osobowe są używane tylko do celów, na które klient wyraził zgodę. Firmy muszą przestrzegać RODO, aby akceptować płatności w UE.

Płatności międzynarodowe

Jeśli akceptujesz płatności międzynarodowe, istnieje kilka rzeczy, o których warto pamiętać. Po pierwsze, ważne jest, aby upewnić się, że Twoja bramka płatnicza może obsługiwać takie transakcje. Możesz akceptować płatności międzynarodowe poprzez transakcje cross-border lub lokalny acquiring, które zazwyczaj oferują wyższe wskaźniki autoryzacji.

Innym kluczowym aspektem akceptowania płatności międzynarodowych jest oferowanie preferowanych przez klientów metod płatności. Dlatego ważne jest, aby upewnić się, że Twoja bramka płatności obsługuje metody płatności, których potrzebujesz. Warto również sprawdzić, czy bramka jest w stanie akceptować obce waluty oraz związane z nimi opłaty za płatności międzynarodowe.

Różne kraje mają różne regulacje. Przykładowo, w Australii istnieją konkretne zasady dotyczące uwierzytelniania, a w Japonii nowe przepisy dotyczące 3DS zostaną wprowadzone do 2025 roku. Twoja bramka płatności musi być zgodna ze wszystkimi lokalnymi przepisami tam, gdzie planujesz akceptować płatności.

Opcje integracji

Różne bramki oferują różne poziomy elastyczności, jeśli chodzi o możliwości integracji. Możesz zintegrować się z bramką bezpośrednio za pomocą jednego lub wielu interfejsów API, bądź też skorzystać z wtyczek do platform e-commerce, jeśli istnieje odpowiednie partnerstwo.

Adyen pełni rolę platformy technologii finansowej, oferując różnorodne rozwiązania dla przedsiębiorstw, mające na celu usprawnienie procesu płatności. Jest jednocześnie bramką płatniczą, procesorem i acquirerem. Oznacza to, że oferujemy te same funkcjonalności co bramka płatności, umożliwiając naszym klientom inicjowanie płatności. Dodatkowo dostarczamy rozwiązania takie jak uwierzytelnianie, zarządzanie ryzykiem czy optymalizacja autoryzacji - wszystko w ramach jednej platformy. Dzięki temu, mając wszystko w jednym miejscu, jesteśmy w stanie gromadzić dane z wszystkich procesów i podejmować bardziej przemyślane decyzje. To z kolei przekłada się na lepszą wydajność, taką jak wyższe wskaźniki konwersji i autoryzacji.

Korzystanie z dostawcy, który pełni rolę zarówno bramki płatności, jak i procesora płatności, może generować dodatkową wartość dla Twojego biznesu. Istnieje tylko jedno API do połączenia i jedna umowa obejmująca niemal 100 rynków, co redukuje złożoność dla firm, które chcą przetwarzać płatności z nami.

Nasza platforma tworzy płynny przepływ transakcji, w którym każda część może łatwo komunikować się z resztą. To kluczowy element tworzenia płatności bezproblemowych, co przekłada się na wysokie wskaźniki autoryzacji i zwiększone przychody dla naszych klientów.

Chcesz usprawnić swoje płatności? Dowiedz się więcej o tym, co oznacza akceptowanie płatności z Adyen.