Atualizações 2025 no compliance da Visa: o que os comerciantes precisam saber

O VAMP substitui os programas VDMP (Visa Dispute Monitoring Program) e VFMP (Visa Fraud Monitoring Program), consolidando suas funções em uma única estrutura com novas métricas e critérios. Ele se baseia em dois indicadores principais:  

1. Proporção VAMP (VAMP Ratio)

Mede: - Transações fraudulentas ou “Notification of Fraud” (dados confirmados pela Visa como fraudes).   - Disputas não fraudulentas (chargebacks com os motivos 11, 12 e 13).  

Cálculo: (Fraudes + Disputas não fraudulentas) ÷ Total de transações com cartão não presente   

Proporção de Chargebacks e Fraudes:    - Acima do Padrão: ≥ 50 bps (basis points) ou 0,50%    - Excesso: ≥ 90 bps (basis points) ou 0,90% 

2. Proporção de Enumeração VAMP (VAMP Enumeration Ratio)  

Mede: Atividade de enumeração, como testes de cartão (card testing) e ataques a BINs.  

Cálculo: Transações enumeradas confirmadas pela Visa ÷ Total de transações com cartão não presente  

Proporção de Ataques de Enumeração:    - Excesso Grave: ≥ 2.000 bps (basis points) ou 20%  

Comerciantes que ultrapassarem os limites definidos pelo VAMP podem ser incluídos em programas de monitoramento e sujeitos a multas. Veja abaixo como ficam as novas proporções: 

Penalidades:

- Um período de carência de 90 dias será concedido para comerciantes que ultrapassarem os limites pela primeira vez em um período de 12 meses.  

- Multas de US$10 por cada transação classificada como fraude ou disputa não fraudulenta.  

Pontos adicionais:

• Para o limite de disputas dos comerciantes, é necessário um mínimo de 1.000 disputas mensais, considerando apenas transações realizadas no modelo Card Not Present (CNP).  

• No caso do limite de enumeração de transações, é exigido um volume mínimo de 300.000 transações enumeradas mensalmente, identificadas no ecossistema da Visa.  

• A identificação de comerciantes com razão excessiva de disputas só se aplica se a proporção do programa VAMP da Adyen estiver abaixo de 0,30%.  

• Como mencionado anteriormente, disputas resolvidas por meio do fluxo Visa Rapid Dispute Resolution (RDR) e da Cardholder Dispute Resolution Network (CDRN) são excluídas dos cálculos

• O código de razão 10.5 de chargeback será excluído. Isso significa que disputas associadas a esse código específico não serão contabilizadas no cálculo das métricas de fraudes e disputas.

Essas condições reforçam o foco em soluções preventivas e eficientes para comerciantes e adquirentes no programa VAMP.

Apesar dos desafios iniciais, o VAMP apresenta vantagens significativas para comerciantes que adotam boas práticas e priorizam a gestão eficiente de disputas e fraudes: 

• Limites mais altos: redução da chance de penalizações para quem mantém taxas de chargebacks e disputas sob controle.  

• Maior controle e prevenção de fraudes: ao identificar problemas em transações Card Not Present (CNP), o VAMP permite que os comerciantes reajam proativamente. Ferramentas como 3D Secure e sistemas de análise avançada ajudam a detectar e bloquear fraudes antes que causem prejuízos, protegendo tanto os comerciantes quanto os consumidores. Combinando essas tecnologias, a Adyen oferece uma solução integrada de gerenciamento de risco que não apenas fortalece a segurança, mas também melhora a experiência de compra, reduzindo falsos positivos e maximizando taxas de aprovação.  

• Flexibilidade e clareza nos processos: com critérios globais e regras atualizadas, o programa promove transparência e permite que os comerciantes ajustem suas operações rapidamente para atender aos limites de conformidade. A exclusão de disputas resolvidas via Visa Rapid Dispute Resolution (RDR) e Cardholder Dispute Resolution Network (CDRN) das métricas do VAMP simplifica processos e melhora a experiência.

• Redução de custos operacionais: com a diminuição do número de disputas e a exclusão de determinadas taxas associadas, o VAMP contribui para economias significativas. Ferramentas de resolução, como o RDR, reduzem os custos associados a chargebacks, enquanto os sistemas de monitoramento ajudam os comerciantes a manter taxas dentro dos limites aceitáveis, evitando multas pesadas e perdas de receita.  

Essas oportunidades posicionam o VAMP como um aliado estratégico para comerciantes que buscam equilibrar compliance, eficiência operacional e prevenção de fraudes, junto à Adyen como adquirente parceira.

1. Monitore suas métricas: use dashboards para acompanhar índices de fraudes e disputas em tempo real. Os dashboards da Customer Area da Adyen podem ajudar neste acompanhamento.

2. Fortaleça seus controles: implemente políticas claras para cancelamentos e reembolsos, além de ferramentas avançadas de detecção de fraudes. Se precisar de suporte ou tiver dúvidas sobre as nossas ferramentas, fale com a Adyen para qualquer esclarecimento.

3. Treine sua equipe: capacite seus times para gerenciar as disputas e se adaptarem às novas regras da maneira mais eficiente possível.  

A partir de 1º de abril de 2025, a Visa oferecerá aos credenciadores um período consultivo de 90 dias, que se estenderá até 30 de junho de 2025. Durante esse intervalo, nenhuma multa será aplicada, proporcionando tempo para ajustes.

A Visa orienta os credenciadores a implementar e manter controles de risco adequados antes do início oficial das sanções, que serão aplicadas com base nas avaliações realizadas a partir de 1º de julho de 2025. Essa abordagem permite uma transição mais suave e uma maior conformidade com os critérios do programa.

O VAMP representa um avanço significativo na segurança do ecossistema de pagamentos. Para os comerciantes, é uma oportunidade de operar com maior clareza, flexibilidade e suporte tecnológico. No entanto, será essencial manter o foco em boas práticas e acompanhar rigorosamente os novos limites para evitar penalizações. 

Conte com a Adyen caso tenha dúvidas ou precise de auxílio para esta importante mudança.