Automatização de rotinas e mais aprovação: os impactos de tecnologia de pagamentos na fintech Asaas

Nascida no mundo digital e com expertise para pagamentos nesse meio, a Adyen tem total sinergia com as necessidades do Asaas. Foi justamente aplicando esse conhecimento tecnológico, combinado a um acompanhamento próximo e especializado, que a fintech alcançou aumento de performance e maiores taxas de conversão em transações de cartão de crédito e débito. Além disso, viu diminuição na incidência de chargebacks, o que também contribui para o aumento de sua receita trazida por meio de  tecnologia de pagamento, com aplicação de inteligência artificial proporcionada pela Adyen.

Tais ações levaram, apenas nos últimos 6 meses da parceria, a um aumento nas taxas de aprovação de 0,92%, que pode ser explicado e dividida dentro das nossas seguintes soluções: 

Network Token Optimization (NTO):  o NTO substitui dados de pagamento por um token, quando necessário, para aumentar taxas de aprovação. Produto exclusivo da Adyen, ele usa inteligência artificial para analisar dados e entender como cada banco prefere receber as informações do cartão (se prefere os dados abertos ou o token), garantindo maiores taxas de autorização e segurança. Essa tecnologia foi capaz de entregar aumento de 0,2% nas aprovações para o Asaas.

Smart Payment Messaging: Essa funcionalidade adapta a forma como enviamos os dados de pagamento de acordo com as preferências do banco emissor do cartão. Esta tecnologia também levou a ganhos consideráveis, com uplift de 0,6% nas aprovações.

Real Time Account Updater: A Solução atualiza automaticamente os dados do cartão do consumidor evitando e eliminando a necessidade do portador atualizar manualmente essas informações no caso de um cartão vencido. O ganho com a aplicação dessa tecnologia pelo Asaas foi de 1,13% nas taxas de aprovação, recuperando milhares de  transações de cartões com dados inválidos que seriam negadas

Ao somar cada uma das otimizações que oferecemos ao Asaas por meio da nossa parceria, chegamos a um incremento geral de 2,19% em receita total, quando analisados os últimos 6 meses de operação, de março a agosto de 2024. O aumento de receita é expressivo, mas além disso, nos preocupamos em oferecer um atendimento personalizado que melhore a experiência dos nossos parceiros e facilite o gerenciamento de uma operação de pagamentos.

A Adyen oferece a seus parceiros um apoio consultivo único, através dos nossos Accounts Managers, consultores em pagamentos que estão preparados para entender os negócios de nossos clientes a fundo, identificar oportunidades e levar sugestões de melhorias ou mudanças que podem impactar o aumento de receita e melhorar a experiência de compra dos consumidores.

"Até em processos manuais tivemos um ganho significativo. Com o apoio da Adyen, conseguimos encaminhar a documentação com mais qualidade e atender a um grande volume de chargebacks, seguindo as regras internas dos nossos parceiros adquirentes e bandeiras. Isso também ajudou a aumentar nossa taxa de sucesso e reduzir o índice de chargebacks", explica Matheus Linn, Analista de Inteligência e Combate a Crimes Financeiros.

Um dos grandes desafios de qualquer negócio são os chargebacks, que ocorrem quando uma cobrança é contestada pelo titular do cartão e o valor pago deve ser devolvido – muitas vezes, resultado de uma fraude usando um cartão de crédito. O processo necessita de acompanhamento e pontos de atenção: a empresa contestada deve ter controle de todos os chargebacks recebidos e ter capacidade de se defender dos valores cobrados para devolução.

"Algo que realmente nos impressionou foi que, mesmo com o aumento nas vendas por cartão de crédito, nosso índice de chargeback diminuiu. Durante o período em que estive em contato mais próximo com o time de gerentes de conta, conseguimos acompanhar de perto esse processo e alcançar as mudanças desejadas", acrescenta Maria.

A Adyen ajudou a Asaas nesse processo, reunindo todos os pedidos de chargebacks recebidos em um só lugar, automatizando uma tarefa que começou a ser feita em 5 minutos ao contrário do que era observado antes no processo manual que levava cerca de 1 hora.

Após a implementação dessas práticas ao longo de um ano, o índice de chargebacks foi reduzido em 14%. Isso permitiu contestações mais eficazes e detalhadas, uma vez que o número de disputas caiu, facilitando o desenvolvimento de defesas mais robustas para cada caso. Como resultado, a taxa de "win rate" nas contestações aumentou, significando um maior número de disputas vencidas e, consequentemente, menos devoluções de valores provenientes de vendas.

A parceria não deixa de evoluir e novas estratégias já vêm sendo desenhadas e colocadas em prática para que o Asaas continue aumentando suas taxas de conversão, diminuindo seu risco a fraudes e chargebacks e criando ainda mais fidelidade dos seus clientes.

Uma das ações que já está no radar, é a implantação do 3ds2, ferramenta de autenticação que permite aos bancos verificarem se uma compra online é fraudulenta ou não, o que gera maior segurança para as companhias, e agilidade no momento da transação de pagamentos.

Essa e outras mudanças estão sempre apoiadas por dados, ambições da Asaas e principalmente insights advindos do Account Manager, seguindo a mesma fórmula que vêm trazendo resultados positivos desde o início da parceria.