No vasto ecossistema de pagamentos, termos como PSP (Payment Service Provider), gateway de pagamento e adquirente surgem frequentemente. Compreender as diferenças entre essas três funções é essencial para identificar qual delas oferece a melhor parceria para grandes marcas, impactando diretamente suas estratégias comerciais e operacionais.
Um PSP (Payment Service Provider) é um prestador de serviços de pagamento que facilita as transações online, conectando comerciantes a múltiplos métodos de pagamento, como cartões de crédito, carteiras digitais e transferências bancárias. Ele simplifica o acesso aos diversos meios de pagamento, mas sua função é mais limitada em termos de controle e integração com outras áreas do negócio.
Já o gateway de pagamento é a tecnologia que serve como uma ponte entre o site de e-commerce e a instituição financeira, garantindo a segurança dos dados da transação e a comunicação eficiente entre as partes envolvidas. Embora essencial, o gateway atua como um intermediário sem oferecer o nível de controle necessário para otimizar operações complexas.
Por outro lado, a adquirente vai além de processar transações - ela oferece uma infraestrutura completa para credenciar estabelecimentos comerciais, processar e liquidar pagamentos, e garantir que as transações ocorram de maneira fluida e segura. É o adquirente que intermedia as transações entre o comerciante, as bandeiras de cartões e os emissores, proporcionando um nível de controle e eficiência vital para grandes marcas. Além disso, uma adquirente de pagamentos pode oferecer várias funcionalidades em um único pacote, como processamento de pagamentos, prevenção de fraudes, análise de dados e suporte a diferentes métodos de pagamento. Isso reduz a necessidade de múltiplos fornecedores, centralizando as operações financeiras e permitindo uma gestão mais eficiente.
O papel de um adquirente no ecossistema de pagamentos
Ter uma adquirente como parceiro estratégico proporciona uma série de vantagens competitivas, desde a simplificação das operações até a otimização das estratégias comerciais e de marketing. Um bom exemplo disso é a experiência da HUGO BOSS, parceira da Adyen:
Esse exemplo ilustra bem como uma adquirente pode impactar positivamente a operação de grandes marcas, permitindo que estratégias complexas sejam implementadas com maior eficácia e controle.
Além disso, a adquirente oferece uma infraestrutura tecnológica robusta, que automatiza processos como conciliação financeira e gestão de chargebacks, garantindo mais eficiência operacional.
Impacto na estratégia de marketing
Um adquirente eficaz, como a Adyen, oferece maior controle e visibilidade sobre as transações, permitindo uma melhor integração entre as áreas do financeiro e marketing. Isso é crucial em eventos de alto consumo, como a Black Friday, onde a agilidade na estratégia pode determinar o sucesso das vendas.
Ajustes de preços em tempo real: com uma gestão centralizada de pagamentos, é possível responder rapidamente a mudanças no mercado, mantendo a competitividade sem comprometer a experiência do cliente.
Campanhas mais direcionadas: Ao integrar dados de transações com estratégias de marketing, as empresas podem criar campanhas mais personalizadas e eficazes, alinhadas às necessidades específicas dos clientes.
Cristiano Agostini, CIO do Grupo Prada, destaca a importância dessa integração:
"A Adyen está nos impulsionando nessa jornada porque nos fornece uma visão única de nossos dados transacionais e de pagamentos. Essas informações podem nos ajudar a oferecer os produtos certos, ao cliente certo, no momento certo."
Simplificação das operações financeiras
Outro benefício significativo de ter um parceiro adquirente é a simplificação das operações financeiras. Isso permite que recursos internos sejam realocados para iniciativas estratégicas de crescimento, em vez de serem consumidos por processos complexos de gestão de pagamentos.
Gerenciar múltiplas funções, desde aceitação de pagamentos até controle de fraudes e conformidade regulatória, pode ser uma tarefa complexa e cara se feito por meio de múltiplos fornecedores. Ao consolidar essas operações com um único parceiro, as empresas podem reduzir custos operacionais e evitar falhas de comunicação ou integração entre sistemas.
O Grupo Amarante também encontrou valor no poder de um parceiro robusto para simplificar as operações:
Antifraude integrado que intensifica a segurança
A integração de soluções antifraude oferecida pelas adquirentes vai muito além de uma simples camada de proteção. Ela representa uma abordagem proativa e altamente eficaz para mitigar riscos em transações digitais, especialmente em tempos de crescente sofisticação dos ciberataques.
Tecnologias avançadas, como machine learning e inteligência artificial, são capazes de analisar grandes volumes de dados em tempo real, avaliando padrões de comportamento dos compradores para identificar transações suspeitas. Com isso, qualquer anomalia que desvie do padrão habitual do cliente – seja um valor atípico, localização geográfica incomum, ou velocidade da compra – pode ser rapidamente sinalizada e, em alguns casos, bloqueada preventivamente. Essa análise dinâmica e adaptativa reduz falsos positivos e permite uma proteção mais precisa.
Além da análise de comportamento, o antifraude das adquirentes costuma trabalhar com camadas múltiplas de verificação, como autenticação via 3D Secure, verificação de identidade do portador do cartão e análise de endereços IP. Isso reforça a segurança sem impactar a experiência do usuário, já que muitas dessas verificações ocorrem em segundo plano. Esses sistemas cruzam dados em tempo real com bases de informações de terceiros, incluindo listas de cartões comprometidos ou endereços IP associados a fraudes conhecidas.
Conclusão
Optar por um parceiro que atua como adquirente vai muito além de selecionar um simples processador de pagamentos. É escolher um aliado estratégico capaz de otimizar a estratégia geral da empresa, aumentar a eficiência operacional e oferecer vantagens competitivas no mercado.
Para grandes marcas que desejam se destacar em um ambiente cada vez mais dinâmico e desafiador, contar com um adquirente como a Adyen não é apenas uma vantagem – é uma necessidade.
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