Imagine transformar os dados sensíveis dos seus clientes em algo que hackers simplesmente não conseguem decifrar ou usar.
Isso é a tokenização de pagamentos, uma solução cada vez mais essencial para proteger tanto os consumidores quanto a reputação das empresas. Em vez de armazenar informações como números de cartão de crédito e dados bancários, a tokenização substitui essas informações por tokens (que são como sequências de números ou letras, por exemplo, que representam algo em um determinado sistema) únicos e irreversíveis, que só fazem sentido no ambiente de pagamento seguro.
E a urgência dessa tecnologia está clara. Em um cenário onde fraudes no comércio eletrônico estão disparando, a Juniper Research estima que as perdas globais com fraudes de pagamento online ultrapassarão US$343 bilhões até 2027. Para as empresas, isso representa não só prejuízos financeiros, mas uma perda incalculável de confiança e credibilidade, afastando clientes e impactando diretamente o faturamento.
A tokenização no Brasil está crescendo rapidamente, principalmente no setor de pagamentos digitais. Em 2023, as transações tokenizadas no Brasil triplicaram em relação ao ano anterior, com a Visa relatando que 35% de suas transações online já utilizavam essa tecnologia no país. Esse aumento é impulsionado pela necessidade de maior segurança nas transações digitais e pela capacidade da tokenização de reduzir fraudes em até quatro vezes em comparação com pagamentos sem essa proteção
Dados como estes mostram como a tokenização tem se tornado uma solução essencial para a segurança de transações no ambiente digital e para a inovação no mercado financeiro brasileiro. A seguir, vamos mergulhar no conceito e como a tokenização realmente afeta negócios e consumidores.
O que é tokenização de pagamentos?
Como já mencionado, trata-se de uma tecnologia utilizada para proteger ativos digitais durante transações financeiras virtuais. Esses ativos incluem criptomoedas, cartões de crédito, cartões de débito e carteiras digitais.
O principal objetivo da tokenização é evitar que criminosos utilizem dados sensíveis, dessa forma, diminuindo riscos e protegendo as informações bancárias e de pagamento, uma vez que são convertidas automaticamente em códigos alfanuméricos criptografados.
Assim, mesmo que os dados sejam interceptados, eles não poderão ser utilizados sem a chave criptográfica, garantindo que os clientes permaneçam protegidos durante transações digitais, já que os dados só fazem sentido quando conectados à sua própria fonte.
Como funciona a tokenização de ativos?
A tokenização de ativos transforma os dados de pagamento em códigos alfanuméricos. Por exemplo, ao invés de o número real do cartão de crédito circular durante a transação, um token é gerado para representar essas informações, protegendo-as contra ataques cibernéticos.
Esse processo ocorre de forma instantânea e automática, sem interferir na operação ou na experiência do cliente. A rapidez da tokenização elimina atrasos, garantindo uma compra eficiente tanto online quanto presencialmente.
As chances de descriptografar um token são praticamente inexistentes, pois é necessária a chave de criptografia correta, gerada pelo sistema de tokenização. Em outras palavras, a tokenização impede que dados interceptados sejam utilizados para fraudes financeiras.
Tokenização no dia a dia dos brasileiros
Ela já faz parte do cotidiano de muitos consumidores, ainda que eles não saibam ou não percebam. Quem realiza pagamentos usando a wallet via NFC, por exemplo, está usando tokens para efetuar compras de maneira segura. Nesse sistema, o número do cartão não é transmitido; em vez disso, um token é gerado para garantir a segurança da transação.
Outro exemplo relevante é o Pix, sistema de pagamentos instantâneos no Brasil, que, apesar de não ser um token propriamente dito, também se baseia em conceitos de tokenização. Cada transação via Pix utiliza um "token" que representa a conta do usuário, protegendo os dados bancários.
Benefícios da tokenização de pagamentos
Proteção de dados em trânsito e armazenados, dificultando fraudes;
Aumento da taxa de aprovação em pagamentos recorrentes e carteiras digitais;
Melhoria na experiência do cliente com um processo de checkout mais fluido e seguro;
Conformidade com normas internacionais de segurança.
O novo padrão de segurança e transformação digital
Cada vez mais consolidada como uma das principais tecnologias de segurança no setor de pagamentos, a tokenização ganhará ainda mais destaque nos próximos anos. O Banco Central do Brasil, em sua Agenda de Inovação, incluiu a tokenização como uma prioridade estratégica, destacando sua importância para a eficiência na negociação de ativos.
A capacidade de digitalizar e representar ativos proporciona maior transparência, rapidez e redução de custos. A tokenização também permite transações automáticas e inteligentes, reduzindo riscos operacionais e modernizando o sistema financeiro.
Empresas e consumidores devem se preparar para uma transformação cada vez mais profunda, onde a segurança digital e a eficiência serão pilares centrais.
A tokenização de pagamentos é para o meu negócio?
Como adquirente, a Adyen é habilitada para processar pagamentos tokenizados e/ou métodos de pagamento por aproximação. Nosso serviço de tokenização armazena com segurança os dados do cartão do cliente e gera um token que pode ser usado pelo comerciante para cobrar compras futuras.
Essa tecnologia e processo são adequadas para qualquer empresa que gere negócios significativos com clientes recorrentes ou com modelos de negócios baseados em assinaturas. Como os tokens podem ser armazenados com segurança e usados para permitir pagamentos de “1 clique” para transações futuras, a tokenização é de interesse para empresas que visam proporcionar um fluxo de compras o mais fluido possível na fase de checkout.
Com a Adyen, sua empresa estará sempre atualizada com o que há de mais moderno e atual quando nós falamos em tecnologia de pagamentos.
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