Ganhos marginais #2: Processando pagamentos

Navegar pelo mercado global de pagamentos é comoenfrentar uma etapa de montanhas no Tour de France, uma das mais prestigiosas competições de ciclismo do mundo. Neste cenário, os não iniciados não são perdoados. É uma etapa de alta complexidade, e pode ser ainda mais difícil manobrar se você estiver dependendo detecnologia ultrapassada.

Existem diversas maneiras para um negócio se comunicar com um banco emissor, e cada um dos bancos emissores têm suas próprias plataformas e procedimentos. Nos últimos anos, provedores de pagamento se mostraram incapazes de acompanhar a tecnologia oferecida a consumidores, tornando a rota para o sucesso em uma dura batalha para muitos negócios.

Esta série de textos sobre ganhos marginais usa a teoria do ex-diretor da equipe britânica de ciclismo, Dave Brailsford. A ideia é que, ao fazermelhorias de 1% em um número variados de áreas, os ganhos acumulados são bem maiores e relevantes.

Ao longo dos últimos anos, temos visto avanços importantes em como os pagamentos são processados. Neste texto, vamos falar de algumas das formas mais eficientes de impulsionar seu processamento e quais produtos da Adyen podem ajudar nesta jornada.

Agora é hora de trocar a marcha!

Os grandes negócios atuais abrangem continentes, têm vários canais de distribuição, fornecedores e até escritórios. Em meio a essa complexidade, a melhor solução para processar pagamentos costuma ser trabalhar ao lado de umparceiro com licenças para adquirência localem todos os mercados em que você opera.

Os pagamentos processados por meio de adquirência local geralmente custam menos e têm maiores chances de serem autorizados. Na Adyen, nossas conexões de adquirência local são centralizadas, assim é possível visualizar os pagamentos em diferentes regiões e canais em um só painel. Usando nossa adquirência, você pode rastrear métodos de pagamento, desempenho, tendências de localização e conhecer seus clientes mais fiéis. Se os dados são o novo petróleo, você já tem uma reserva com as informações geradas pelo seu negócio.

Leia também:Como funciona o fluxo de pagamentos online? Nós explicamos

Aliás, usar Adyen para adquirênica também concede acesso a ferramentas comoRevenueAccelerate, que inclui tecnologias como aNetwork Token Optimization.

O armazenamento de dados de um cartão de crédito está revolucionando como nós pagamos online.

Network Tokens são tokens para bandeiras criados pela EMVCo. Esse token toma o lugar do número do cartão (PAN) para pagamentos. Eles foram originalmente desenvolvidos como uma solução segura para solucionar o problema da data de expiração dos cartões. Eles são gerenciados por redes de cartões, disponível em 150 países e são automatizamente atualizados à medida que os números dos cartões dos consumidores mudam (por expirar, por exemplo). Esses tokens, junto aoAccount Updater, da Adyen, formam um leque eficiente para que negócios tenham acesso à atualização de dados de cartões em tempo real.

Os Network Tokens estão fora do escopo da PCI, então varejistas podem operar com eles sem a necessidade de umacertificação PCI.

Usar Network Tokens pode levar a maiores taxas de autorização e permite a oferta de um serviço ao consumidor mesmo com as suas informações de pagamento expiradas. Dados da Adyen mostram que 10% dos cartões são recusados por terem vencido, sido expirados ou roubados. Mesmo com um novo cartão e novos números, o token gerado anteriormente permanece o mesmo, o que permite a cobrança ininterrupta de uma assinatura.

Graças ao aumento de segurança por trás desta tecnolocia, emissores confiam nas Network Tokens. Isso implica aumento nas chances de que um pagamento seja aceito ao passar por essa tecnologia. Além disso, aqueles 10% do qual falamos a pouco vai começar a ir para o seu negócio - neste caso, convenhamos, já podemos deixar de chamar de ganhomarginal.

Network Tokens são uma inovação recente, construída com o objetivo de substituir números de contas em um futuro não tão distante. No longo prazo, os negócios poderão evitar certificações como PCI, que demandam dinheiro e tempo, permitindo o foco no que realmente importa para esses negócios.

Apesar dos claros benefícios, bancos emissores podem ficar um pouco apreensivos quando o assunto é implementação de Network Tokens. Emissores precisam permitir a integração para aprovação de transações com essa tecnologia. Para deixar a situação ainda mais complexa, alguns emissores não permitem autorização pelo token e pelo PAN, o que pode resultar em uma queda nas taxas de autorização se uma estratégia inteligente não for adotada. Foi por isso que criamos a Network Token Optimization.

Com Network Token Optimization, nós podemos decidir se usamos o token ou os números do cartão (PAN), com base em nossas capacidades demachine learninge análise de dados. Nós só mandamos os Network Tokens se for a preferência do emissor, e mesmo que a compra seja negada, podemos tentar imediatamente usando o PAN.

Nós já estamos vendo resultados impressionantes com o uso de Network Token Optimization. Os números abaixo mostram como diferentes países experimentam a variação nas taxas de aprovação com o uso do Network Token. Note que, entre os países do quadro, o Brasil vê enormes benefícios na adoção da nossa ferramenta inteligente. O uso da nossa ferramenta de otimização leva a taxas consideravelmente mais altas de aprovação de pagamentos de cartões tokenizados.

Não é só o seu negócio que sofre com pagamentos cancelados. Eles também assombram seus clientes. Vira e mexe eles se deparam com compras interrompidas, assinaturas misteriosamente canceladas e pagamentos bloqueados de forma incorreta. Para levar taxas de autorização mais altas ao seu negócio e maior satisfação para o seu cliente, criamos uma solução muito inteligente. Se um determinado emissor tem maiores chances de aprovar um pagamento se enviarmos as informações de um jeito, por que não fazer isso sempre? Mas e quando as preferências de cada emissor forem diferentes?

Smart Payment Messaging é um recurso da nossa caixa de ferramentas para pagamentos, aRevenueAccelerate, que permite que nós façamos uma adaptação no formato como as informações são enviadas para satisfazer as preferências de um banco emissor, além de levar taxas de conversão mais altas aos nossos clientes.

Nós automaticamente reformatamos as informações enviadas com os pedidos de pagamentos de acordo com o comportamento anterior observado por nossa tecnologia demachine learning. Isso pode envolver detalhes como a data de expiração do cartão ou endereço de cobrança. O Smart Payment Messaging é especialmente eficaz em ambientes de pagamento complexos ou mercados com bancos emissores desatualizados.

Emissores decidem aprovar ou negar um pagamento com base nas informações enviadas. O ajuste dessas informações pode ser a diferença entre um consumidor feliz e alguém que nunca vai voltar ao seu negócio.

Quando as preferências de um emissor mudam, essas mudanças são refletidas no nosso Smart Payment Messaging. Isso significa que as taxas de autorização sobem mesmo quando um emissor vira seus sistema do avesso.

A parte mais difícil acabou e você aprendeu o que há de ofertas quando o assunto é processar pagamentos. Independentemente de qual for o assunto, adquirência ou Network Tokens, certifique-se de que seu negócio estejado usando as ferramentas disponíveis para alcançar os ganhos marginais e ir mais longe.

No próximo texto desta série, falaremos sobre como proteger os compradores: incrementando a segurança com ferramentas de risco sem prejudicar a experiência do consumidor.