Como a IA pode aumentar a conversão no varejo: tecnologia que a Adyen já domina há anos

A IA usada pela Adyen se baseia em machine learning (aprendizado de máquina), que analisa grandes volumes de dados em tempo real para otimizar a eficiência operacional, identificar padrões e tomar decisões ágeis, como detecção de fraudes e ajustes dinâmicos em preços e ofertas. Isso difere de IAs generativas, como o ChatGPT, que utilizam grandes modelos de linguagem (LLMs) para gerar textos, realizar diálogos complexos e executar tarefas criativas. Enquanto as IAs generativas criam novos conteúdos, a IA da Adyen se concentra em usar dados existentes para melhorar o desempenho dos negócios, sempre com foco em segurança e conversão.

No contexto do processamento de pagamentos, a eficiência e a segurança são essenciais. A Adyen utiliza a inteligência artificial para maximizar as taxas de aprovação e combater fraudes. A seguir, detalhamos como a tecnologia de IA da Adyen transforma cada fase do pagamento, desde a análise de risco até a otimização de transações.

1. Checagem de risco 

O combate à fraude começa com uma ferramenta alimentada por IA que analisa trilhões de dólares em transações processadas pela Adyen globalmente. O sistema detecta padrões de comportamento de fraudadores e bons clientes, gerando uma nota de risco para cada transação. 

Com base nessa nota, a tecnologia decide se a transação deve seguir para o protocolo de segurança 3D Secure (3DS), garantindo uma experiência de pagamento segura e tranquila. Diferente de soluções que dependem de regras manuais, a Adyen permite que os varejistas ajustem suas estratégias de risco de maneira ágil, reduzindo custos e aumentando a proteção contra fraudes.

2. Fluxo de otimização de pagamentos

Após a checagem de risco, a transação entra no fluxo de otimização de pagamento, que utiliza IA para maximizar as taxas de aprovação, adaptando-se às preferências locais e globais de bancos e adquirentes. A IA da Adyen identifica a melhor estratégia de roteamento com base em dados coletados globalmente, ajustados a mercados específicos.

Roteamento de Transações

Por exemplo, o Authentication Engine da Adyen automatiza o uso de 3DS ou Data Only, adaptando-se às necessidades de cada banco emissor, especialmente em regiões como o Brasil, onde o 3DS não é obrigatório. Isso pode resultar em um aumento de até 1,5% nas taxas de aprovação.

Trusted MID

Outra inovação é o Trusted MID, que reconhece transações confiáveis com base no comportamento do consumidor. Ao identificar transações de valor médio e baixa probabilidade de fraude, a IA otimiza o roteamento, aumentando as taxas de aprovação em até 2%.

3. Validação de conta

Para transações recorrentes, como assinaturas, a IA da Adyen ajusta o valor da validação de conta conforme as políticas de cada banco emissor, otimizando a aceitação em mercados onde transações de "zero dólar" não são permitidas. Isso aumenta a eficiência do processo e a taxa de sucesso nas transações.

4. Network Token Optimization

A Otimização de Token de Bandeira (Network Token Optimization - NTO) permite que comerciantes utilizem tokens em vez de dados de cartão, especialmente em regiões que ainda estão adotando a tokenização. Isso não apenas melhora a segurança das transações, mas também pode aumentar as taxas de aprovação em até 3%, como observado em mercados como o Brasil.

5. Recuperação de transações

Quando uma transação é recusada, a IA da Adyen realiza tentativas automáticas de recuperação. O sistema analisa o motivo da recusa e ajusta os dados da transação para aumentar as chances de aprovação, recalculando o melhor dia e horário para a retentativa. Essa abordagem é particularmente eficaz para empresas que trabalham com assinaturas, onde uma tentativa de pagamento malsucedida pode resultar na perda de um cliente.

Com a IA no centro de suas operações, a Adyen oferece uma solução robusta que otimiza todas as fases do processamento de pagamentos, desde a detecção de fraudes até a maximização das taxas de aprovação. Sua tecnologia permite que empresas de qualquer porte operem com mais segurança, eficiência e melhores resultados.

Se você busca garantir uma experiência de pagamento mais eficiente e segura para seus clientes, explore as soluções de IA da Adyen e descubra como a tecnologia pode transformar o seu negócio.