Integração de pagamentos no Omnichannel: desafios e soluções

O conceito de omnichannel precisa ir além de simplesmente disponibilizar múltiplos canais de compra. Hoje, os consumidores esperam que sua jornada de compra seja contínua, com experiências que conversem entre si, seja no ambiente digital, no ponto de venda físico ou até em redes sociais. Um cliente pode, por exemplo, explorar um catálogo no site de uma loja, adicionar itens ao carrinho, consultar a disponibilidade em uma loja próxima, finalizar a compra por um aplicativo e retirar o produto pessoalmente.

Essas expectativas elevadas exigem que as empresas tenham uma visão integrada e em tempo real dos seus clientes e transações. E, para isso, elas precisam de uma plataforma de pagamento capaz de proporcionar uma experiência unificada, adaptável a diferentes canais e que, ao mesmo tempo, assegure que dados sejam sincronizados e que a segurança seja preservada. A Adyen, por sua vez, entende que a integração omnichannel não é apenas uma tendência passageira, mas sim uma evolução necessária para o sucesso no mercado atual, e traduz este conceito em uma proposta única de Comércio Unificado.

Desafios na integração de pagamentos

A criação de uma experiência de pagamento omnichannel robusta e satisfatória envolve barreiras complexas que precisam ser superadas com soluções tecnológicas inovadoras. Dentre os desafios mais notáveis, destacam-se:

Complexidade da infraestrutura

Conforme o número de dispositivos, canais e métodos de pagamento cresce, unificar a experiência de pagamento sem comprometer a eficiência e a segurança torna-se cada vez mais difícil. Empresas que utilizam diferentes provedores para canais distintos enfrentam obstáculos na obtenção de uma visão centralizada das transações e na criação de uma experiência homogênea para o cliente. A falta de uma infraestrutura unificada também dificulta a implementação de políticas de segurança consistentes e aumenta os riscos de fraude e erros operacionais.

Transparência e fluxo de dados real time

Para que a experiência omnichannel seja realmente integrada, é necessário que o fluxo de dados entre os diferentes canais seja constante e em tempo real. Isso significa que, quando um cliente realiza uma transação, todas as áreas de contato precisam ser atualizadas instantaneamente. Esse nível de integração permite que o consumidor encontre informações consistentes sobre o status de seu pedido, seus pontos de fidelidade ou os produtos de seu interesse, independentemente do canal. Essa transparência é crucial para construir a confiança do cliente e proporcionar uma experiência personalizada. Contudo, garantir esse nível de sincronização e transparência de dados é um desafio técnico que exige uma infraestrutura sofisticada.

Cibersegurança e regulamentações

Em um ambiente onde os dados fluem constantemente entre canais, manter a segurança dos dados é uma prioridade. Além disso, a conformidade com regulamentações como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) e a GDPR (General Data Protection Regulation) é fundamental para evitar sanções e proteger a privacidade do cliente. As empresas precisam implementar medidas de segurança robustas e, ao mesmo tempo, assegurar que essas práticas não prejudiquem a fluidez da experiência do cliente. Criar essa combinação de segurança e usabilidade é um desafio contínuo e exige tecnologias avançadas e flexíveis.

Com esses desafios em mente, a Adyen desenvolveu uma série de soluções inovadoras que permitem às empresas integrar seus pagamentos de maneira unificada, atendendo às necessidades dos consumidores e mantendo os mais altos padrões de segurança. A plataforma de Comércio Unificado da Adyen oferece uma experiência fluida e coesa em todos os canais, permitindo que empresas se adaptem com agilidade e segurança ao ambiente omnichannel.

Infraestrutura unificada de pagamentos

A Adyen elimina a necessidade de múltiplos provedores, centralizando toda a experiência de pagamento em um único sistema. Isso permite que as empresas simplifiquem suas operações, obtenham uma visão completa e centralizada das transações e apliquem políticas de segurança consistentes em todos os canais. A plataforma da Adyen é global, o que significa que empresas multinacionais podem operar com a mesma tecnologia, independentemente do mercado ou dos métodos de pagamento locais.

Dados em tempo real e integração inteligente

“O sucesso futuro do varejo será impulsionado por aqueles que melhor utilizam os dados. Uma oferta de comércio unificado pode ajudar a conseguir isso com um sistema simplificado e conectado.” Holly Worst, vice-presidente de varejo da Adyen

Canais de vendas conectados levam a dados conectados, o que, por sua vez, desbloqueia o comércio unificado, permitindo maior eficiência operacional e experiências incríveis para o cliente.

A Adyen utiliza ferramentas de análise preditiva para oferecer uma visão em tempo real do comportamento do cliente e de padrões de compra, possibilitando a personalização da experiência de forma imediata. Isso permite que as empresas antecipem as necessidades dos clientes e ofereçam soluções personalizadas em cada etapa da jornada. Além disso, a plataforma é capaz de integrar-se com outros sistemas empresariais, como ERPs e CRMs, otimizando a experiência do cliente e a eficiência operacional.

Ao conectar todos os seus pagamentos em todos os canais e regiões em um único back office, você não apenas facilitará as coisas para sua equipe financeira, mas também desbloqueará insights de dados que o ajudarão a conhecer melhor seus clientes.

Tecnologia de prevenção a fraudes

A segurança é um dos pilares fundamentais da plataforma da Adyen. Oferecemos uma solução de gerenciamento de riscos que utiliza aprendizado de máquina e análise de dados para ajustar a análise de risco em tempo real, protegendo os pagamentos sem criar atritos na experiência do cliente. A tecnologia permite identificar comportamentos suspeitos e bloquear potenciais fraudes antes mesmo que elas ocorram. Assim, as empresas podem garantir que a experiência do consumidor seja rápida e segura, enquanto evitam a complexidade de fraudes e os custos associados.

A integração de uma defesa antifraude robusta e a necessidade de uma experiência de pagamento fluida muitas vezes colocam as empresas em um dilema: aumentar o rigor das medidas de segurança para proteger seus negócios ou simplificar o processo de compra para oferecer uma experiência sem fricções? 

Com a Adyen, esse equilíbrio é possível. Nossa solução de gerenciamento de riscos é dinâmica e personalizável, permitindo que as empresas ajustem as configurações de segurança de acordo com o perfil e o histórico de cada cliente. Dessa forma, clientes frequentes ou com perfis confiáveis podem fazer compras com menos interrupções, enquanto transações suspeitas são analisadas mais detalhadamente.

Ao contrário de sistemas tradicionais, que dependem de regras rígidas e demandam alta intervenção manual, a IA da Adyen analisa mais de 20 campos de dados anonimizados, como método de pagamento, endereço IP, valores e itens comprados, atribuindo uma nota de risco a cada transação. Essa avaliação orienta se a transação deve ser bloqueada, direcionada para autenticação adicional (como o protocolo 3DS) ou seguir para o fluxo de pagamento.

Uma vez que a transação passa pelo filtro de risco, ela é guiada por um fluxo de otimização que utiliza IA para aumentar a chance de aprovação pelos emissores. Com isso, a solução garante proteção contínua, melhora as taxas de aprovação e promove uma experiência de pagamento fluida e segura — essencial para varejistas que buscam crescer sem comprometer a segurança ou a eficiência.

Com esta IA de alto desempenho, a Adyen aplica as melhores práticas mapeadas a partir de dados globais de transações, otimizando decisões automatizadas para rotear, adaptar, atualizar e recuperar informações, com o objetivo de impulsionar as taxas de autorização.

O ambiente de negócios continua a evoluir rapidamente, impulsionado pela tecnologia e pelas mudanças nas expectativas do consumidor. Como a adquirente mais tecnológica do mercado, a Adyen se dedica a acompanhar e antecipar essas mudanças, investindo em inovação para oferecer uma plataforma de pagamentos sempre preparada para o futuro. A integração de inteligência artificial e análise de dados é apenas uma das maneiras pelas quais a Adyen continua a aprimorar sua solução, com o objetivo de oferecer segurança e simplicidade em todos os pontos de contato.

A transformação digital e a demanda por uma experiência omnichannel unificada não mostram sinais de desaceleração. Para empresas que desejam se destacar e criar uma experiência de pagamento superior, contar com um parceiro que entende e atende a esses desafios é essencial. A Adyen oferece uma infraestrutura que não só responde às demandas atuais, mas também prepara as empresas para as exigências futuras.