Machine learning evita fraudes e melhora a experiência de pagamentos

Omachine learningé uma tecnologia que, ao lado da Inteligência Artificial, traz muito mais segurança às transações e pagamentos, porque identifica comportamentos suspeitos, combate fraudes e pode até evitar lavagem de dinheiro.

Podemos dizer que o machine learning é um braço da Inteligência Artificial, capaz de analisar e “aprender” padrões em conjuntos de dados, sem precisar ser guiado ou operado por um analista humano. Em outras palavras: ao analisar os padrões de pagamentos, esse sistema escolhe a melhor alternativa para aprovar as transações, além de identificar comportamentos e movimentos suspeitos.

Trata-se de uma ferramenta extremamente fundamental nos tempos atuais, em que a demanda por mais segurança nos pagamentos vem aumentando. Segundo oRelatório Varejo 2022, realizado pela Adyen, que escutou mais de 10 mil varejistas de 23 países, 39% dos consumidores só permitirão que seus dados sejam armazenados e utilizados por varejistas se houver garantias de segurança e privacidade.

Com o crescimento das vendas online, também aumentou a ocorrência de fraudes. Estudos demonstram um crescimento de 30% a até 60% nas tentativas de fraude após o começo da pandemia de Covid-19.

O assunto foi tema da entrevista do nosso VP Global de Engenharia da Adyen, Bruno Stemposki, para o podcastHipsters Ponto Tech. Nele, Stemposki falou sobre o uso do machine learning nas soluções da Adyen, e destacou as principais vantagens dessa tecnologia para melhorar a experiência de pagamentos e combater as fraudes.

Quer trabalhar na área de tecnologia da Adyen?Confira as nossas vagas

O machine learning pode ser responsável por escolher o melhor caminho para o pagamento ser autorizado. A partir do momento que o cliente efetua um pagamento ao lojista, é a tecnologia que escolhe como proceder: se aprova a transação, se a envia para verificação de dois fatores, se a recusa. Tudo isso baseado em algoritmos: é o chamado roteamento inteligente.

Com o machine learning, é possível agilizar esse processo. Faz diferença para o cliente, que tem a compra autorizada rapidamente, e para o estabelecimento, que consegue aprovar mais transações e evitar fraudes.

Se você utiliza cartões de crédito há bastante tempo, talvez já tenha recebido alguma ligação de seu banco perguntando se a compra poderia ser confirmada. A ligação foi feita porque a instituição detectou um comportamento suspeito, algo fora do padrão: um valor muito alto, uma compra em algum estabelecimento

O machine learning é a tecnologia que faz esse trabalho, dispensando análise humana. Ele usa dados para identificar possíveis fraudes, a partir de comportamentos e transações suspeitas.

Mas, para identificar esses padrões, o sistema precisa ter informações. “Treinamos vários modelos com dezenas de milhões de transações, todas as semanas”, diz Stemposki; “Alimentamos os modelos com transações de todos os tipos: as que foram seguras, as que foram suspeitas, as que resultaram em fraude… assim, o sistema vai aprendendo para conseguir analisar os comportamentos”.

Stemposki destaca que o machine learning pode ser usado até para prevenir lavagem de dinheiro. “As transações dos estabelecimentos ficam registradas na nossa plataforma. Então, o machine learning também consegue analisá-las e identificar movimentações e valores suspeitos”, diz.

Escute o bate-papo completoaqui.