Como a tokenização de pagamentos pode ajudar a fidelizar seus clientes

É raro encontrar pessoas que ainda não incorporaram o ecommerce em suas rotinas. Há, no entanto, quem olhe para as lojas virtuais com desconfiança e prefira o método analógico de compra. O setor de pagamentos vem se movimentando por uma resposta - e a tokenização se apresenta como ferramenta importante para criação de um cenário mais seguro para os consumidores.

A insegurança do público não é infundada. Grandes e pequenos negócios online registram anualmente números alarmantes de fraudes e tentativas de fraudes em seus sistemas, enquanto a preocupação com o roubo de dados é um sentimento significativo para as empresas e consumidores.

É dessas falhas dos sistemas atuais que floresce a ideia de utilizar tokens para tornar as transações digitais mais confiáveis.

A tokenização é um código gerado por algoritmos que substitui as informações sensíveis dos consumidores que estão armazenadas em uma base de dados.

Na prática, a função do token é substituir o cartão de crédito ou outromeio de pagamentopor uma chave criptografada. Isso faz com que informações como nome ou número de cartão não possam ser acessados numa eventual falha.

Imagine, por exemplo, que um hacker supere as medidas de segurança de um ecommerce e consiga acessar a “área de pagamentos”. Se a companhia contar com um serviço de tokenização, o hacker vai se deparar com sequências de números aleatórios e não com os dados reais. Essa sequência é justamente o token.

Em linhas gerais, é quase impossível que o token seja descriptografado e utilizado para cometer fraudes, ainda que o banco de dados da empresa seja eventualmente acessado por malfeitores. Além disso, esses tokens garantem a agilidade das operações nas compras virtuais e nas compras presenciais.

A maioria dos clientes pode até não entender como seus dados estão armazenados, mas se algo der errado pode ter certeza que a confiança deles na sua empresa nunca mais será a mesma. Além de ser protagonista nesse aspecto, a tokenização vem se consolidando também como um recurso para melhorar a experiência dos consumidores.

Em primeiro lugar porque os tokens facilitam a realização de pagamentos de recorrência. Se você já perdeu ou teve um cartão de crédito vencido, deve ter sofrido com a burocracia de precisar substituí-lo em todas as lojas virtuais que ele estava cadastrado.

Em segundo lugar, porque todos os obstáculos são substituídos por um sistema ágil e seguro que permite a realização de pagamentos recorrentes e simplificados. Como os dados já estão armazenados de formacriptografadae segura na base de dados da empresa, os consumidores podem realizar transações com apenas um clique.

Ou seja, é possível gerenciar as informações confidenciais utilizando os tokens e, diminuem-se os atritos que existem entre o comprador e seu produto.

Essa modalidade adota uma tecnologia de tokens que são atualizados automaticamente. Assim, mesmo quando o usuário esteja com um cartão novo, a própria tecnologia se encarrega de fazer o update. Isso acontece por causa de uma comunicação contínua com as bandeiras de crédito e de um serviço que atua para manter tudo sempre de acordocom a atualidade.

No Brasil, a Adyen foi uma das primeiras empresas a trabalhar com tokenização de bandeiras (de dados de cartões de crédito). Atuamos desde 2020 como TR-TSP, nome dado aos provedores de serviços de tokenização. Somos o elo entre lojista e bandeira.

“Para o comércio passar a usar o token de bandeira com a Adyen, não tem que fazer nenhum tipo de integração adicional. O processo é muito fluido”, disse Rodrygo Moço, líder de produto da Adyen Brasil, emevento online realizado pela Abecs, associação que representa as empresas do setor de meios eletrônicos de pagamento.

“O diferencial da nossa solução é que utilizamos a otimização de token de bandeira e machine learning para aumentar as taxas de aprovação do cliente”, explicou Moço.

Segundo dados apresentados pelo especialista, olhando para cartões de crédito Visa e Mastercard, a taxa de aprovação do token em relação ao número do PAN (os 16 dígitos do cartão) foi 7,7% maior em 2021, nas transações operadas pela Adyen. No débito, a tendência é muito parecida. “É fundamental que todo comércio considere a tokenização para trazer mais performance para o sistema como um todo”, afirmou Moço.

Quer saber como a tokenização pode melhorar a experiência dos seus clientes e aumentar o lucro da sua empresa?Vamos conversar!