Atualmente, as empresas precisam de soluções de pagamento que evoluam tão rapidamente como elas. Por todo o mundo, as marcas procuram proativamente parceiros de pagamento que consigam acompanhar as mudanças do mercado para oferecer o mais elevado nível de segurança e proteção do consumidor, aprimorando, em vez de prejudicar, a experiência do utilizador.
A Adyen tem trabalhado em conjunto com a Visa para impulsionar o programa de inovação e fornecer soluções de otimização de pagamentos líderes de mercado diretamente aos seus clientes empresariais. Com as soluções de Token de Rede e 3D secure (3DS), as empresas podem simplificar a sua experiência de checkout online e usufruir de maiores níveis de eficácia, proteção contra a fraude e sucesso nas transacções.
A Bolt, uma das principais aplicações no setor da mobilidade e dos transportes, é uma das empresas que está a gerar receitas adicionais através da inovação nos pagamentos proporcionada pela Adyen e pela Visa. Desde a implementação dos Tokens de Rede e do 3DS, a Bolt tem beneficiado de custos de transação mais baixos, redução da fraude, aumento das taxas de autorização e de aumentos significativo dos lucros.
Fomentar a inovação num cenário de pagamentos competitivo
No mundo digital em que vivemos, os pagamentos online inovadores são uma prioridade para qualquer empresa que pretenda manter-se na vanguarda das experiências de cliente competitivas e operações simplificadas. Os consumidores esperam que as transações digitais sejam tão seguras e fáceis quanto as presenciais, seja para inserir dados financeiros ou autenticar a identidade. Eles querem que tudo funcione sem esforço.
Satisfazer estas expectativas pode ajudar a desbloquear oportunidades significativas de crescimento - mas, atenção, isto pode parecer mais fácil na teoria do que na prática. À medida que a utilização generalizada das transações digitais evolui, também aumentam os desafios, desde experiências de cliente pouco flexíveis, ao aumento do risco de fraude. As taxas de fraude digital são 10 vezes superiores às das transacções F2F (2), enquanto as taxas de autenticação e autorização são consistentemente inferiores. Estes obstáculos podem prejudicar a experiência do utilizador, aumentar o risco de abandono do carrinho de compras e afetar os resultados financeiros. Na Europa, quase 50% de todos os carrinhos abandonados são causados por problemas na experiência de pagamento (3).
Para acompanhar as crescentes exigências dos clientes, a evolução dos riscos e a complexidade do mercado, as empresas precisam de tecnologia que corresponda à velocidade da sua ambição. Particularmente, no setor da mobilidade, a inovação está a contribuir para que empresas como a Bolt sirvam melhor os seus clientes e obtenham lucros através de um fluxo de transações otimizado.
90.8% | Taxas de autorização de PAN (1)
95,9% | Taxas de autorização de Token (1)
1 Dados VisaNet, Relatório mensal de autorização da GBI, maio de 2022
2 Dados da fraude Visa 2021
3 Euromonitor International, Voice of the client: Inquérito digital, março de 2021 EMV® é uma marca registada nos EUA e noutros países e uma marca não registada no resto dos países. A marca registada EMV é propriedade da EMVCo, LLC.
O desafio: Nunca parar de evoluir
A Bolt é a primeira super aplicação europeia de mobilidade utilizada como serviço. A empresa, sediada na Estónia, presta serviços de transporte de passageiros, partilha de scooters e de automóveis, entrega de comida e entrega de mercearia. Está presente em mais de 500 cidades em todo o mundo e serve mais de 100 milhões de clientes que efetuam milhões de transações todos os meses. À medida que a Bolt se expande a nível mundial, o mesmo acontece com o âmbito dos requisitos de segurança e a legislação que têm de cumprir, incluindo os regulamentos de autenticação para pagamentos em online, como o requisito da Diretiva relativa aos Serviços de Pagamento (PSD2) para a autenticação forte do cliente (SCA). Para a Bolt, as falsas desistências, as baixas taxas de aprovação e os pagamentos recorrentes representam um desafio, não só para as suas receitas, como também para o seu compromisso com experiências de cliente mais rápidas, seguras e sem atritos.
Para apoiar o seu crescimento global e continuar a fornecer o serviço conveniente que os seus clientes esperam, a Bolt recorreu à Adyen para explorar como uma plataforma de tecnologia financeira poderia ajudar a otimizar os seus pagamentos. O momento foi perfeito, já que a Adyen se encontrava a trabalhar em estreita colaboração com a Visa para aprimorar as suas soluções existentes com o Visa Token Services e o EMV® 3D Secure (3DS).
A solução: Pagamentos inovadores que acompanham o ritmo
Ao combinar o potencial dos Serviços de Token da Visa, com a otimização dos Tokens de Rede da Adyen, a Bolt pode aproveitar todos os benefícios da tokenização de rede, com taxas de autorização mais altas, aumento das vendas e prevenção inteligente de fraudes.
Com a solução de Tokens de Rede da Adyen, a Bolt pode garantir que os dados confidenciais dos seus clientes estão protegidos em todas as etapas do processo de pagamento, reduzindo ainda o risco de fraude. Em paralelo, a utilização do EMV® 3DS - uma autenticação de última geração que torna o comércio eletrónico global seguro em tempo real - permite que a Bolt ofereça uma experiência de autenticação mais rápida, segura e sem atritos.
Esta solução é acompanhada de otimizações adicionais das receitas. O Visa Account Updater Suite assegura que os dados de pagamento dos clientes são mantidos atualizados de forma automática e segura. Isto significa que a Bolt e os seus clientes já não têm um serviço interrompido quando os dados de pagamento expiram. Isto veio reduzir os problemas de abandono do carrinho de compras que se verificam com pagamentos regulares e recorrentes devido a credenciais perdidas, roubadas e expiradas.
Como funciona a otimização dos Tokens de Rede da Adyen?
A Adyen, através da otimização dos seus Tokens de Rede, pode decidir quando utilizar um token de rede em vez de um PAN, com base em recursos de aprendizagem de máquina e dados da plataforma.
A Adyen só implementa tokens de rede se for a preferência do emissor e, mesmo que o cartão do cliente seja recusado, a Adyen pode tentar de novo imediatamente com o PAN.
Acelerar a excelência das experiências dos clientes e o crescimento das receitas
A Adyen trabalhou em estreita colaboração com a Bolt para garantir a implementação dos tokens de rede e do EMV® 3DS, e o retorno do investimento superou as expectativas. A força combinada da inovação da Adyen e da Visa está a potenciar resultados excecionais para os consumidores e comerciantes, desde jornadas de pagamento sem fricção a insights de dados mais holísticos, em todos os setores, canais de vendas e regiões.
Os dados da Visa mostram que, na Europa, a taxa média de autorização para utilização dos tokens é de 95,9%, enquanto a taxa média para a utilização de PANs é de 90,8%. Com a otimização dos Tokens de Rede da Adyen, a Bolt pode confiar no algoritmo de aprendizagem da máquina para maximizar a eficácia das transações e utilizar os tokens estrategicamente quando o potencial de aumento estiver presente(1).
A Bolt também tem registado poupanças na eficácia empresarial muito superiores às anteriores, mostrando que estão a proporcionar uma experiência de pagamento segura e sem falhas à sua base de clientes em constante expansão.
(1) Dados da VisaNet, Relatório Mensal de Autorização da GBI, maio de 2022 (2) Dados de fraude da Visa 2021 (3) Euromonitor International, Voice of the customer: Digital Survey, março de 2021. EMV® é uma marca registada nos EUA e noutros países e uma marca não registada noutros locais. A marca registada EMV é propriedade da EMVCo, LLC
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