O Pay by Bank permite que os consumidores façam pagamentos diretamente a partir da sua conta bancária, sem a necessidade de cartões de crédito ou carteiras digitais. Embora o Pay by Bank seja fundamental para as empresas que operam na Europa, no Brasil e na Índia, a procura internacional por este está a crescer.
Os consumidores estão recetivos a formas de pagamento seguras e convenientes para adquirir produtos e serviços, mesmo em países como os EUA, onde cartões de débito e crédito ainda predominam. De facto, 85% dos consumidores com menos de 44 anos estão dispostos a utilizar o Pay by Bank para despesas domésticas, seguros e outros pagamentos de subscrições.
Oferecer o Pay by Bank como opção de pagamento não só responde à procura dos clientes como também proporciona uma forma eficaz de gerir e reduzir as taxas associadas aos pagamentos e de aumentar a segurança.
Neste blogue, vai descobrir:
O que é o Pay by Bank?
As vantagens do Pay by Bank
Como funciona o Pay by Bank?
O que é o Pay by Bank?
O Pay by Bank faz parte da nova geração de métodos de pagamento que oferece aos consumidores maior segurança e transparência, além de uma experiência de utilização de excelência.
Os consumidores pagam por bens e serviços diretamente a partir da sua conta bancária, dispensando o uso de cartões de débito ou crédito. Basta iniciarem sessão com as credenciais bancárias, sem que tenham de introduzir manualmente os dados do cartão.
Os pagamentos via Pay by Bank são debitados diretamente da conta do comprador. Após selecionar este método de pagamento, o utilizador é redirecionado para a sua aplicação bancária, onde finaliza a transação. O processo inclui verificação e autenticação em tempo real, reduzindo significativamente o risco de fraude.
O processamento do pagamento é simples, seguro e económico: vantagens claras para os consumidores. Nos EUA, 84% dos consumidores pagam contas diretamente a partir da sua conta bancária. Uma em cada duas pessoas já associou a sua conta bancária a um pagamento. E 67% inscreveram-se para obter descontos de 1%.
Os casos de uso mais comuns do Pay by Bank incluem pagamentos recorrentes, como faturas de serviços públicos e subscrições. No caso dos pagamentos pontuais, os setores das viagens e do comércio eletrónico adaptam-se especialmente bem a este método, dado o elevado valor médio das transações.
As vantagens do Pay by Bank
O Pay by Bank oferece inúmeras vantagens para consumidores e empresas. Este método de pagamento pode ajudar as empresas a reduzir as taxas associadas aos pagamentos, a chegar a novos públicos-alvo e a melhorar a conveniência e as taxas de conversão.
Redução de custos de pagamento
Grande parte dos custos de pagamento são devidos a taxas interbancárias e de sistemas de cartões. O Pay by Bank elimina totalmente estas taxas. Em comparação com os cartões de crédito, as empresas podem poupar até 85% nos custos totais de pagamento, o que torna este método particularmente atrativo para compras de elevado valor médio.
Além disso, graças a uma forte segurança e à autenticação em tempo real, o Pay by Bank reduz as taxas de litígios e de chargebacks.
Aumento das taxas de conversão e aprovação
O Pay by Bank permite que os clientes iniciem sessão com as suas credenciais bancárias e concluam o pagamento de imediato. Nos EUA, este método tem melhorado significativamente as taxas de conversão, evitando os problemas de desempenho comuns nos débitos diretos ACH.
As grandes empresas podem aumentar as taxas de autorização, verificando os dados do cliente e confirmando o saldo da conta com a máxima segurança no momento do pagamento.
O Pay by Bank também reduz o cancelamento involuntário de subscrições, já que contorna o inconveniente da expiração dos cartões. Em média, os americanos mantêm a mesma conta bancária durante 17 anos, em comparação com os 2 a 3 anos de validade dos cartões.
Alcance de novos públicos
As gerações mais jovens, muitas vezes céticas em relação aos cartões de crédito, estão a aderir rapidamente ao Pay by Bank. Já utilizam este método para operações como o pagamento de impostos via Venmo ou diretamente a partir das suas contas bancárias.
Mas não são apenas os jovens a preferirem formas alternativas de pagamento. A maioria dos consumidores já utiliza o Pay by Bank para pagamentos peer-to-peer. Três em cada quatro consumidores escolheram o Pay by Bank como método de pagamento quando incentivados, mesmo por uma pequena poupança de 1%.
O Pay by Bank elimina a introdução manual dos dados do cartão e oferece uma verificação rápida, garantido maior segurança e conveniência, duas prioridades para os consumidores atuais.
Como funciona o Pay by Bank?
O Pay by Bank oferece múltiplas vantagens para empresas e consumidores. Mas como é que funciona mesmo?
Pay by Bank para consumidores
Para usar este método de pagamento, os consumidores precisam de se registar numa plataforma de Pay by Bank, como a Plaid, o que demora menos de um minuto. De acordo com a Plaid, metade dos consumidores já associaram as suas contas bancárias e estão prontos para utilizar o Pay by Bank.
Após o registo num fornecedor de Pay by Bank, o consumidor pode iniciar um processo de pagamento rápido e simples:
Seleciona o método de pagamento preferido
Confirma a conta associada e procede ao pagamento
A conta é verificada em tempo real
O pagamento é concluído com sucesso
Pay by Bank para empresas
O Pay by Bank proporciona às empresas mais do que apenas uma redução de custos e taxas mais elevadas de conversão e autorização. Permite-lhes diversificar os métodos de pagamento e oferecer uma opção simples, segura e transparente para o checkout online.
Além disso, disponibilizar o Pay by Bank aumenta a confiança no momento de finalizar a compra, uma vez que os consumidores já estão familiarizados com o fluxo de pagamento. Este fator reforça a fidelidade do cliente e diminui as desistências no carrinho de compras.
Outra vantagem é que as contas bancárias não expiram, ao contrário dos cartões. Isto reduz o cancelamento involuntário de pagamentos recorrentes e contribui para uma maior fidelização dos clientes com subscrições.
Conclusão
O Pay by Bank já se consolidou como o método de pagamento preferido em várias regiões do mundo. Prevê-se que o volume de transações através da banca aberta quadruplique nos próximos quatro anos, especialmente na Europa, Brasil e EUA.
A rápida adoção do Pay by Bank nos EUA está a traçar o potencial deste método de pagamento. Os consumidores tendem sempre a priorizar a conveniência e a segurança. O Pay by Bank responde a estas necessidades com uma solução digital móvel que utiliza os mais recentes métodos de autenticação.
Graças à nossa experiência global, estamos prontos para ajudar a diversificar o checkout da sua empresa e a ajuda-lo a manter uma vantagem competitiva nos.
Quer saber mais sobre o Pay by Bank? Entre em contacto connosco.
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