Lorsque la pandémie de COVID-19 a frappé, beaucoup de plateformes SaaS se sont préparées à vivre des temps difficiles, anticipant une baisse de fréquentation des points de vente de leurs clients PME (restaurants, coiffeurs, spas, etc.).
Or, si les deux dernières années n’ont pas été faciles, de nombreuses petites et moyennes entreprises ont profité du ralentissement économique provoqué par la pandémie pour digitaliser leur activité. Dans de nombreux cas, cette décision était une obligation pour assurer leur survie à court terme, mais elle s’inscrivait aussi parfois dans une stratégie à long terme visant à optimiser leur efficacité commerciale et leur agilité.
De ce fait, les plateformes SaaS ont connu une croissance rapide. Désormais, elles doivent trouver le moyen de rester compétitives tout en préparant l’avenir. Dans cet article, nous allons voir comment les paiements intégrés peuvent générer des nouveaux revenus et faire passer votre plateforme dans une nouvelle dimension.
Paiements intégrés : définition
En tant que consommateur, les paiements intégrés (ou Embedded Payments) font désormais partie de notre quotidien (pensez à la façon dont vous réglez votre Uber, par exemple). Du côté des entreprises, les paiements peuvent désormais être intégrés au sein de l’offre des plateformes SaaS afin de pouvoir accepter les transactions des clients nativement. Le principal avantage, c’est que tout est traité au même endroit, sans redirection, ni service tiers.
Il s’agit là d’une énorme opportunité de croissance. Notre dernier rapport sur les services financiers intégrés révèle que 35 % des PME interrogées utilisent actuellement un service de paiements intégrés fourni par leur plateforme (soit une hausse de 30 % par rapport à 2021).
Le paysage des paiements intégrés est donc particulièrement prometteur. Voici cinq façons dont les paiements intégrés peuvent booster la croissance de votre plateforme :
1. Plus de revenus, moins de clients perdus
Nous savons que la concurrence peut être féroce dans l’univers des plateformes, et qu’il est donc essentiel de proposer une offre unique pour se démarquer.
En intégrant les paiements à votre plateforme, vous profiterez d’une trésorerie fluide, qu’un service tiers aurait beaucoup de mal à proposer. Cet avantage est encore amplifié si vous proposez un service de paiement à travers différents pays. En effet, une seule intégration de paiement qui couvre tous les marchés dans lequel opère un utilisateur représente un énorme avantage en termes de valeur ajoutée.
Par ailleurs, en faisant partie intégrante du flux de fonds, vous pouvez désormais facturer des frais de traitement, générant ainsi une source de revenus supplémentaire pour votre activité.
La plateforme commerciale Lightspeed témoigne :
« Nous avons réalisé qu’en proposant une solution unique, nos principaux produits SaaS devenaient beaucoup plus attractifs, en permettant aux PME de simplifier leurs opérations, d’optimiser leur croissance et de proposer des expériences clients exceptionnelles. Adyen accompagne notre développement international en proposant un cadre réglementaire et une localisation des paiements dans chaque région. »
2. Évitez que les paiements ne deviennent un point de friction
Quand on gère une petite entreprise, les paiements sont indispensables. On doit bien sûr les intégrer, mais ce processus est onéreux et chronophage. Et différents moyens de paiement nécessitent différentes intégrations, différents contrats, et souvent, des acquéreurs tiers. Il faut aussi se connecter à différents portails et solliciter différents services pour obtenir de l’aide.
Pour éviter tout cela, vous pouvez proposer à vos utilisateurs une solution de paiement tout-en-un. Ceci leur permettra d’utiliser un service de type plug-and-play sans recourir à des intégrations supplémentaires. Et si votre technologie de paiements intégrés le permet, vous pourrez proposer à vos utilisateurs d’activer différents moyens de paiement, simplement en cliquant sur un bouton. Ainsi, ils pourront s’assurer que leur passage en caisse est aussi accueillant et fluide que possible.
« Avec Epos Now Payments (pris en charge par Adyen), nos clients bénéficient d’intégration plus rapides et plus efficaces, et de produits plus intégrés en ne se connectant qu’à un seul portail et en ne composant qu’un seul numéro pour obtenir de l’aide. »
3. Contrôlez efficacement les flux financiers
Les flux financiers sont un élément clé pour une plateforme. Les clients ont besoin de payer, les vendeurs ont besoin d’être payés, et les commissions et les frais d’administration doivent être déduits. C’est un processus qui devient très compliqué, très rapidement, et qui peut très vite ralentir l’activité. Voici donc nos conseils pour garder le contrôle :
Un processus plus souple
Les flux financiers ont tendance à varier en fonction de chaque plateforme. Dans cette optique, la souplesse est primordiale. Voici un exemple : Zenoti, une plateforme de gestion de spas et instituts de bien-être, prend en charge une grande variété de flux financiers pour permettre, par exemple, au client d’acheter une carte-cadeau dans un établissement et de l’utiliser dans un autre point de vente. La possibilité de créer des flux spécifiques est essentielle pour répondre aux attentes des utilisateurs et des clients.
Des reversements plus rapides
La capacité à proposer des reversements plus rapides est un autre avantage clé des paiements intégrés. Les flux de trésorerie des petites entreprises peuvent être très tendus. La possibilité de recevoir des fonds très rapidement peut donc faire une grande différence. Alors imaginez la différence que vous pourriez faire si vous pouviez proposer des reversements le jour même.
« Comme nous, Adyen est une entreprise qui se spécialise dans la technologie et qui mise sur l’innovation. Nous nous réjouissons de renforcer notre position de leader du marché en proposant l’offre la plus intégrée qui soit. »
4. Offrez les avantages du commerce unifié
Malgré l'essor du digital, le commerce dit « physique » continue de représenter une part importante du marché. Il est donc essentiel de traiter également les besoins de vos utilisateurs en point de vente. Non seulement vous leur simplifierez la vie, mais vous renforcerez leur fidélité à long terme. Pour cela, vous devez proposer une fonctionnalité de paiement qui prend en charge les paiements en ligne et en boutique depuis un seul et même système grâce au commerce unifié. Et si vos systèmes de backend sont reliés, vous permettrez à vos utilisateurs de prendre en charge des parcours multi-canaux en toute simplicité, de rapprocher les paiements entre différents canaux, et de bénéficier des données de ces différents canaux sur une seule et même interface.
SKIDATA, leader mondial de l’accès et de la gestion des revenus de divers domaines skiables, stades, aéroports et parcs d’attractions, témoigne :
« Avant de travailler avec Adyen, nous utilisions tout un tas de prestataires, avec différentes intégrations locales et différents contrats. Désormais, nous pouvons gérer l’ensemble de nos terminaux depuis un seul endroit, nous dépendons moins de tiers, et nous pouvons ajouter des moyens de paiement locaux comme WeChat Pay ou Apple Pay en un clic. Plus important encore, nous pouvons réduire le champ d'application de la norme PCI pour nos utilisateurs grâce au cryptage de bout en bout d'Adyen. »
5. Ouvrez la voie vers la finance intégrée
Les paiements intégrés sont une première étape indispensable dans l’adoption de services financiers intégrés, lesquels représentent également une énorme opportunité de croissance.
Notre dernier rapport avec BCG montre qu’il existe une demande universelle pour les produits financiers intégrés via une offre de "Banking as a Service", notamment parmi les PME que les banques traditionnelles ont tendance à snober.
En effet, 74 % des PME que nous avons interrogées ont indiqué que des produits financiers intégrés à leur plateforme les intéresseraient. Et 65 % d’entre elles seraient prêtes à changer de plateforme pour travailler avec un prestataire qui leur proposerait ce type d’offre. Aujourd’hui, seules 30 % des plateformes proposent des services financiers. Ce chiffre est toutefois en forte augmentation, il est donc essentiel d’agir sans attendre.
Voici quelques exemples des produits et de services financiers que vous pourriez proposer sur votre plateforme :
Émission de cartes bancaires personnalisées
Émettez vos propres cartes physiques ou virtuelles pour permettre à vos utilisateurs d’être réglés le jour même, sans frais. Vous pourriez même étendre ce programme au personnel d’entreprises, en leur proposant des cartes de débit ou prépayées à utiliser pour effectuer des achats.
Avances de trésorerie
Un apport de fonds peut toujours être utile pour une PME. Ils leur permettent, à des périodes plus creuses, de régler des problèmes de trésorerie, de recruter ou de se réapprovisionner. Les plateformes peuvent leur proposer ce type de service, évitant ainsi à leurs clients de remplir des dossiers compliqués pour obtenir des fonds. Avec un KYC déjà fait et une vision de l’historique des transactions, vous pourriez leur proposer immédiatement des capitaux.
Comptes bancaires professionnels
En intégrant un compte bancaire et des services de trésorerie à votre plateforme, les utilisateurs pourront gérer leurs fonds et payer leurs factures depuis la plateforme. Là encore, ils n'auront qu'un seul identifiant pour tous leurs besoins professionnels quotidiens.
« La finance intégrée ne se limite pas à de simples solutions de paiement. Elle intègre également une suite bancaire complète sur votre plateforme. Grâce aux données, nous pouvons prendre des décisions de crédit beaucoup mieux informées qu’une institution financière classique. »
Proposer une offre de paiement optimale n’est qu’un début
Il y a beaucoup à gagner en simplifiant le processus de paiement pour vos utilisateurs. Non seulement vous supprimez les difficultés liées à l'intégration, mais vous leur offrez un endroit unique pour gérer les paiements sur tous les canaux et à travers toutes les zones géographiques.
À l'heure où les plateformes cherchent à se développer et à se différencier, la mise en place de l'infrastructure qui vous permet de vous diversifier et proposer des services financiers est un avantage considérable.
Pour cela, il est essentiel de vous associer à un prestataire de paiement qui se chargera de toutes les démarches nécessaires à votre place. Vous pourrez ainsi proposer à vos utilisateurs des paiements multicanaux à l’international, tout en restant libre de vous concentrer sur ce que vous faites le mieux : proposer à vos utilisateurs un service exceptionnel. Avec Adyen, vous pourrez vous appuyer sur une infrastructure technologique moderne qui ne cesse de s’améliorer pour permettre à votre activité de saisir chaque opportunité dès qu’elle se présente.
Services financiers intégrés
Téléchargez notre rapport avec BCG pour en savoir plus sur les nouveaux services financiers intégrés
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